16:44 Время

В долг больше не живем! Стали ли россияне аккуратнее относиться к кредитам

http://gazeta19.ru/news/47675

Центробанк сохранил ключевую ставку на отметке 10%. Это означает, что проценты по кредитам останутся на прежнем уровне. Соотечественники и так не спешат занимать у банков. Как выяснил ВЦИОМ, 80% россиян считают нынешнее время не лучшим для оформления кредита. «Лишь каждый десятый респондент (10%) говорит, что сейчас вполне подходящее время для крупных займов, тогда как 80% дают негативные оценки», - говорится в сообщении фонда.

Стоит отметить, что 61% опрошенных заявили, что сейчас не лучшее время еще и для покупок, обратного мнения придерживаются 23% респондентов.

Общество экономии

Опрошенные корреспондентом DOLGI.RU эксперты выделяют несколько причин, почему население «охладело» к займам. Прежде всего, это падение реальных располагаемых доходов, которые снижаются вот уже два года. В августе Росстат фиксировал крупнейший за последние семь лет спад этого показателя – 8,3%. Сильнее он сокращался лишь в декабре кризисного 2008 года (10,7%). За 10 месяцев 2016 года реальные располагаемые доходы в РФ снизились на 5,3%. Негативная ситуация в экономике также спровоцировала рост безработицы.

Еще одно обстоятельство – чрезмерная закредитованность населения. Эксперты ОНФ «За права заемщиков» подсчитали, что в третьем квартале объем задолженности россиян составил 10,7 трлн рублей. Это на 0,6% больше, чем в начале года. При этом объем просроченных долгов оценивается в 914 млрд рублей (рост на 6,1%).

«За годы кризиса в связи с падением реальных доходов населения, ростом безработицы сформировалась сберегательная модель потребительского поведения. Это означает серьезную экономию средств, отказ от многих покупок, стремление иметь средства «на черный день» в условиях непредсказуемости доходов. Поэтому от кредитов люди отказываются, если только это не диктуется требованиями расходов на самое необходимое», - поясняет аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман.

Нежелание граждан брать в долг у финансовых учреждений объясняется и тем, что ставки по кредитам в несколько раз выше инфляции (в ноябре она составляла 5,8% в годовом выражении). Даже депозитные ставки в банках выше, примерно на уровне 8-9%. Населению выгоднее копить на вкладах, чем покупать в кредит.

 «На основе ключевой ставки ЦБР банки формируют свои ставки по кредитам, которые примерно можно посчитать по следующей формуле: ключевая ставка (10%) + операционные расходы (около 5%) + инфляция (5%) + маржа банка (около 9%). Получаем ставку кредитования в 29% годовых, которая высока и для бизнеса, и для населения. Она тормозит восстановление экономического роста», - указывает генеральный директор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов.

По его словам, наращивание накоплений в условиях низкой инфляции может иметь негативные последствия – деньги не поступают в оборот, а произведенная продукция и услуги не находят платежеспособного потребительского спроса, предприятия в результате банкротятся. Снизить процент по потребительским займам банки не могут из-за высокой ключевой ставки.

На фоне всех этих факторов даже смягчение условий по кредитам, на которое банки идут, чтобы привлечь потенциальных заемщиков, не действует, говорит главный аналитик GLOBAL FX Сергей Мельников. Например, государственная поддержка ипотеки не вызвала роста выдаваемых жилищных кредитов – в ноябре показатель снизился на 8%. «Многие россияне не могут себе позволить внести даже первоначальный взнос по ипотеке. Процентные ставки по ней в разных банках колеблются от 11 до 15%. В случае с ипотекой с государственной поддержкой процент может быть снижен до 7-8, однако добиться этой субсидии не так просто, особенно на бюрократическом уровне. Чтобы стимулировать спрос населения в столь сложных экономических условиях, нужны более мягкие требования на общем уровне, касающиеся первоначального взноса и ставки, которая не должна превышать 10%», - убежден эксперт.

«Ситуация может измениться в том случае, если указанные факторы ослабят своё действие. Процентные ставки по кредитам для этого не должны превышать инфляцию более чем на 3-4 процентных пункта. Реальные доходы людей должны вернуться к устойчивому стабильному росту, или, по крайней мере, перестать падать, как это происходит непрерывно в течение двух лет», - резюмирует Гойхман.

Автор: Трегубова Елена

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Добавить комментарий

Чтобы добавить комментарий необходимо авторизоваться или зарегистрироваться