05:03 Время

Взыскание долгов за границей: как работают коллекторы в Европе

Мнения

Тема: Долги

Подписаться на новости
18:46
11690
1

О том, как работают коммерческие службы по взысканию долгов в Европе, рассказывает кандидат юридических наук, практикующий юрист и предприниматель Шомуродов Искандар.

Поделитесь, пожалуйста, практикой взыскания долгов за границей. Как именно там действуют коллекторы?

В большинстве стран ЕС коллекторские услуги подпадают под лицензируемый вид деятельности. Строгих требований к капиталу коллекторских компаний не существует, однако многие уважающие себя компании страхуют риски ответственности. Такой подход позволяет фильтровать и делает участников рынка взыскания задолженности более цивилизованным.

Полагаю, что способы и методы взыскания задолженности коллекторами в странах ЕС могут семантически отличаться друг от друга, но философия взыскания остается неизменной. Вся деятельность коллекторских компаний направлена на взыскание задолженности законными и цивилизованными методами.

Разбирая опыт нескольких крупных компаний, занимающихся коллекторской деятельностью в Европе, необходимо отметить, что весь механизм работы продуман до мелочей и зачастую автоматизирован. Перечень необходимых действий распределен по стадиям взыскания. Для удобства эти стадии разделены на следующие категории: предварительную задолженность (soft) - до 2 месяцев, более активную (medium) – до 4 месяцев и судебную (legal collection). Безусловно, многим покажется наличие общности с процессами взыскания, принятыми в коммерческих банках, и с этим, думаю, следует согласиться. Обусловлено это тем, что систематизация и детализация процессов являются необходимостью, нежели желанием просто так работать.

Кроме возраста долга, внутри коллекторских компаний могут быть приняты другие критерии для перехода дела (collection case) из одной стадии в другую. Если в предварительной стадии должник получает «письмо-требование» (формируется автоматически в течение 5 дней), поступают звонки, ведутся переговоры, то на более активной стадии речь фактически может идти о выезде сотрудников к должнику, о встречах, поиске имущества и подготовке дела к судебному взысканию.

Гибкость процедур также является преимуществом взыскания задолженности за рубежом. Характерной чертой и особенностью взыскания служит также финансовая оценка контрагента и перспектива возврата долга перед началом работы. Большинство коллекторских компаний в течение нескольких дней могут проинформировать своего клиента о вероятности успеха взыскания. В странах ЕС вознаграждение коллекторов привязано к фактически полученным от должника денежным средствам. Поэтому отправной точкой взыскания задолженности является незамедлительное реагирование и возраст долга. Чем старше, тем ставки выше. Хотя такой же подход уже давно применяется в России. Правда понимание «высокие ставки» для Европы и России очень разные, а порой существенные. Для стран ЕС – не более 12%, а для России ставки могут достигать 50% и выше.

Как именно за границей работает система судебных приставов?

Функция исполнительного производства в целом работает хорошо и эффективно по сравнению с российской практикой. Обусловлено это тем, что функция судебных приставов давно демонополизирована. Такие функции может осуществлять не только государство в лице его уполномоченных органов, но также частные судебные приставы, которые работают на основании лицензии/разрешения. Ярким примером применения такой практики является республика Польша.

Дополнительным плюсом в демонополизации функций исполнительного производства является то, что у пристава есть возможность самостоятельно установить стоимость вознаграждения. Это позволяет, например, компании-кредитору с судебным решением на руках передать дело судебному приставу, который а) менее загружен (основная проблема в российской практике) б) по более привлекательной цене. Пристав, имея такую автономность, фактически становится компанией, которая оказывает услугу. При таких условиях мотивацией для пристава будет служить репутация, качество сервиса и конечно же цена. Именно демонополизация и рыночный механизм является основой для эффективности исполнительного производства в некоторых странах ЕС.  

Как в Европе обстоят дела с взысканием простых долгов: небольших займов, микрокредитов?

Думаю, не бывает простых или сложных долгов. В Европе большинство жителей - финансово грамотные люди. Нигде рядом с метро вы не увидите кредиты под 60% годовых. Никогда европейцы не будут брать деньги под такие сумасшедше высокие проценты. Деньги стоят дешевле и скоринговая система банков в совокупности с кредитными историями не позволяют давать кредиты всем и вся. Резюмируя, рынок взыскания небольших займов и микрокредитов существует в России. В странах ЕС такого нет или мне не известна такая практика.

Чем российская практика взыскания отличается от Западной?

За последние годы участия России в глобальных экономических отношениях многие практики уже настолько глубоко внедрены, что зачастую тяжело найти существенные отличия. Рынок коллекторских услуг - не исключение.

Какой опыт, по вашему мнению, было бы неплохо перенять у зарубежных взыскателей?

Скажу коротко:

- автоматизация процессов;

- стоимость услуг (success fee) не более 10 (% от суммы долга);

- креативность в реструктуризации долга.

 

КОММЕНТАРИИ

  • Гость 21:33

    Здравствуйте является ли доказательством оплата денег sms переписка документов официальных нет никаких наличные отдавали посреднику в Москве он переводил на счет должнику на банковский счет

Добавить комментарий