Депутаты Государственной Думы приняли в первом чтении законопроект, разработанный совместно с Центральным банком России, направленный на защиту граждан от чрезмерной задолженности перед микрофинансовыми организациями (МФО). Новое регулирование предполагает значительное снижение максимального уровня переплаты по микрокредитам и устанавливает дополнительные ограничения на предоставление займов.
Согласно предложенным изменениям, максимальная переплата по микрокредиту снизится с нынешних 130% до 100%. Таким образом, сумма выплаты не сможет превышать сумму основного долга более чем вдвое. Это значит, что проценты, комиссии и штрафы теперь ограничены рамками, позволяющими избежать попадания в долги по принципу снежного кома.
Кроме того, вводится важное новшество: принцип «одного дорогого микрозайма в одни руки», которое вступит в силу с начала 2027 года. Согласно этому правилу, одна организация не сможет выдавать одному человеку сразу несколько дорогостоящих кредитов с годовой ставкой выше 100%. Уже с конца следующего года этот лимит временно составит 200% годовых, что создаст плавный переходный период адаптации участников рынка.
Эти меры направлены на пресечение распространенных схем МФО, когда старые кредиты закрывались новыми займами, позволяя компаниям увеличивать прибыль путем постоянного увеличения общей суммы долга клиентов.
Регулятор подчеркивает, что подобные изменения затронут лишь сегмент особо высоких ставок кредитования, что обеспечит дополнительную защиту гражданам, не лишив их возможности получать доступ к другим видам финансовых продуктов с более низкими процентными ставками.
Представители ЦБ ожидают серьезного воздействия на деятельность микрофинансовых учреждений. Новые условия потребуют от компаний пересмотреть подходы к оценке рисков заемщиков, внедрить механизмы грамотного управления кредитной нагрузкой и исключить практику предоставления последовательных займов одним и тем же лицам.
Таким образом, предлагаемый законопроект способен существенно изменить ситуацию на рынке микрофинансирования, уменьшив риски чрезмерной нагрузки на население и обеспечивая баланс интересов заемщиков и кредитных организаций.