Вопросы/ответы

Как мне узнать, есть ли у меня долги? (Дмитрий , Санкт-Петербург)

На сайте DOLGI.RU в разделе «Сервисы» Вы можете получить информацию о штрафах ГИБДД, проверить запрет на выезд за границу, уточнить информацию по судебным решениям. Сервис позволяет узнать информацию о должниках - как физических, так и юридических лицах. Федеральная служба судебных приставов рекомендует гражданам и представителям юридических лиц, обнаруживших себя в банке данных исполнительных производств, обратиться непосредственно в подразделение судебных приставов по указанному в банке данных исполнительных производств адресу, телефону в целях получения информации о принятых и возможных мерах принудительного исполнения, таких как, например, временное ограничение на выезд за пределы Российской Федерации.

Как узнать, есть ли у меня запрет на выезд? (Сергей, Московская область)

Для того, чтобы посмотреть запрет на выезд на нашем портале, вам необходимо выбрать раздел «сервисы» и в появившихся ниже подразделах выбрать «проверка на запрет выезда за границу». Далее заполнить необходимые поля, отмеченные звёздочкой, и нажать на кнопку «получить».

Наличие штрафа является запретом на выезд? (Мария, Костромская область)

Если у вас имеется долг по штрафу в ГИБДД в размере 9999 рублей и менее, то ни о каком ограничении не может быть и речи. Если сумма штрафа более 9999 рублей и нет решения суда об ограничении, то пристав не имеет права самостоятельно принять такое решение. О запрете. Невозможно запретить должнику выезд за границу, если исполнительное производство открыто НЕ по решению суда. В этом случае, если вы узнали о наложении запрета, то знайте, что пристав поступил незаконно, и вы можете обращаться с жалобой на его действия по инстанции. И не забудьте об отправке копии жалобы в прокуратуру.

Как снять запрет на выезд? (Николай, Сыктывкар)

Долги, по которым нет судебного решения, например, штрафы ГИБДД, не могут являться основанием для вынесения запрета на выезд за границу. Однако если вы оказались в числе ограниченных запретом на выезд, снять его можно двумя законными способами. Расплатится и отмена ограничения может быть реализована в случаях болезни, смерти родственников и иных важных обстоятельствах.

Выгодно ли брать ипотеку без первоначального взноса? (Галина, Старый Оскол)

Достоинством ипотеки без первоначального взноса является скорость получения жилья «здесь и сейчас», без необходимости долговременно копить необходимую для первоначального взноса сумму. Однако есть и минусы такой ипотеки, например увеличенная процентная ставка, наличие у заемщика залогового имущества, а также наличие поручителей. Если у вас есть сертификат на получение материнского капитала, ситуация значительно упрощается – средства этого капитала как раз могут обеспечить полную выплату первоначального взноса. Если же у вас нет материнского капитала, а квартира крайне необходима «здесь и сейчас», можно взять несколько потребительских кредитов на малые суммы, суммировав которые можно оплатить первоначальный взнос. Однако стоит помнить, что такой вариант несет в себе слишком большую долговую нагрузку.

Как получить налоговый вычет с недвижимости в ипотеке? (Владимир, Суздаль)

Претендовать на налоговый вычет вправе граждане РФ, иностранные граждане, на законных основаниях осуществляющие трудовую деятельность в нашей стране и уплачивающие налог на доходы физических лиц. Предоставляется такой вид вычета только один раз в жизни, в размере 13% от размера затрат, понесенных заявителем в связи с приобретением жилой недвижимости в собственность, с оговоркой, что ее стоимость не превышает 2 миллиона рублей. Это значит, что при цене купленного жилого помещения превышающей 2 миллиона рублей, 13% в любом случае будут начислены только на эти 2 миллиона рублей, это означает, что максимальный размер имущественного вычета не превысит 260 тысяч рублей. Важно отметить и то, что от приведенной стоимости жилья 13% возвращается только в том случае, когда жилье было куплено после 2009 года, сделка совершенная ранее, предполагает исчисление вычета только с недвижимости, стоимость которой в 2 раза меньше упомянутой ранее.

За какое время до выезда за границу нужно погасить долг? (Кристина , Москва)

Если вы покидаете пределы РФ из международного терминала аэропорта, то вы можете погасить долг непосредственно перед вылетом. Теперь возможного должника проверяют прямо на стойке регистрации, и если выясняется что у него есть непогашенная задолженность, сотрудники аэропорта направляют должника к специальному дежурному судебному приставу, который поможет оплатить все долги для успешного вылета за пределы России. Соответственно, вы можете погасить долг в день выезда, вылета, но при этом необходимо иметь при себе квитанцию, подтверждающую оплату.

Через сколько дней после оплаты долгов снимают ограничение на выезд? (Андрей , Мурманск)

Информация об оплате задолженности не поступает судебному приставу-исполнителю мгновенно. Кредитная организация переводит денежные средства на депозитный счет в срок до 5-ти операционных дней. После того, как денежные средства поступили на счет, судебным приставом-исполнителем выносится постановление о снятии временного ограничения на выезд из Российской Федерации и оканчивается исполнительное производство, в рамках которого ограничение было вынесено. Затем информация о снятии ограничения через центральный аппарат ФССП России направляется в Пограничную службу ФСБ РФ, откуда уже передается на пропускные пункты. В настоящее время снятие временного ограничения на выезд из Российской Федерации занимает порядка 10 дней.

У вас на сайте долги физических или юридических лиц? (Алексей, Петрозаводск)

На нашем сайте есть как долги юридических лиц, так и физических. Посмотреть долги юридических лиц вы можете на главной странице портала, выбрав таблицу «рейтинг должников» и «рейтинг задолженностей». Ознакомиться с долгами физических лиц вы можете в сервисе «проверка на запрет выезда за границу».

Откуда на сайте списки и рейтинги? (Сергей , Волгоград)

Списки и рейтинги юридических и физических лиц, должников, банкротящихся и так далее мы получаем из официальных служб, исполнительных органов, а также от первоисточников и пользователей, предоставляющих нам подтверждённые законодательством документы.

В какие сроки должно быть рассмотрено письменное обращение гражданина, направленное в государственный орган? (Нина , Ростов-на-Дону)

В соответствии со ст. 12 Федерального закона № 59-ФЗ от 02.05.2006 «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации» письменное обращение, поступившее в государственный орган, орган местного самоуправления или должностному лицу в соответствии с их компетенцией, рассматривается в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения. В исключительных случаях, а также в случае направления запроса, руководитель государственного органа или органа местного самоуправления, должностное лицо либо уполномоченное на то лицо вправе продлить срок рассмотрения обращения не более чем на 30 дней, уведомив о продлении срока его рассмотрения гражданина, направившего обращение.

Что нужно сделать, чтобы снять запрет на выезд? За сколько дней снимают ограничение на выезд? (Анна, Москва)

Для того чтобы снять запрет на выезд Вам стоит оплатить все штрафы и долги. Кредитная организация переводит денежные средства на депозитный счет в срок до 5-ти операционных дней. После того, как денежные средства поступили на счет, судебным приставом-исполнителем выносится постановление о снятии временного ограничения на выезд из Российской Федерации и оканчивается исполнительное производство, в рамках которого ограничение было вынесено. Затем информация о снятии ограничения через центральный аппарат ФССП России направляется в Пограничную службу ФСБ РФ, откуда уже передается на пропускные пункты. В настоящее время снятие временного ограничения на выезд из Российской Федерации занимает порядка 10 дней.

Что делать, если вам отказали в кредите? (Елена, Саранск)

Если сумма кредита не превышает 50 тысяч рублей, то стоит обратиться в любой другой банк либо повторить попытку позднее в другом отделении этого же банка. Если у вас потребность в большом кредитовании и вам отказали, стоит уточнить причину у сотрудников банка. У многих банков действует система длительных отношений с клиентом, и прежде чем взять крупную сумму, нужно сначала взять небольшую. Есть и набор стандартных отказов: плохая кредитная история, чёрный список, недостаточное количество документов, отсутствие работы у заемщика. Но если вы не в чёрном списке, то другие причины не станут камнем преткновения для получения кредита. Отказ не отображается в кредитной истории. Вы даже можете через 40 минут после отказа повторить запрос на кредит в том же банке. Если причины предыдущего отказа не очень серьезные, вы попадёте на другого кредитного оператора, который, возможно, удовлетворит вашу заявку.

Что делать, если на меня подали иск о банкротстве? (Андрей, Нижний Новгород)

Если в отношении Вас подано заявление в Арбитражный суд о признании банкротом, необходимо детально ознакомиться с этим заявлением, для того чтобы понять основание о признании Вас банкротом. Важно произвести хотя бы частичное погашение задолженности так, чтобы сумма долга стала менее 300 тысяч рублей. Также можно отсрочить заседание суда, если попросить отсрочку по гарантии оплаты, однако такое решение суд выносит индивидуально, исходя из материалов дела.

У моего банка отозвали лицензию. Что делать и куда платить кредит? (Михаил, Москва)

Согласно главе 24 ГК РФ, сделка с обанкротившимся банком расторгается, однако впоследствии происходит переуступка права истребования долга новому лицу, с которым у заемщика автоматически заключается новая сделка. Однако если Центробанк в рамках санации вводит внешнее управление в банк, то новым лицом в сделке становится санатор. Если же у банка уже отозвана лицензия и его нет в реестре действующих кредитных организаций, новым лицом в сделке будет Агентство по страхованию вкладов.

Каковы плюсы банкротства для физического лица? (Наталья, Омск)

Суть процедуры банкротства заключается в том, что гражданин подает заявление с просьбой о признании его банкротом в суд. Если аргументация должника будет вменяема, а оснований у суда будет предостаточно, все долги гражданина списываются в полном объеме.

Что такое «кредитные каникулы»? (Юрий, Сочи)

«Кредитные каникулы» – сравнительно молодой механизм разрешения проблемных ситуаций с кредитами. Его суть заключается в том, что по просьбе должника банк может предоставить ему определенный период времени, в течение которого должник полностью освобождается от выплат по кредиту. Обратная сторона медали заключается в том, что срок кредита значительно увеличивается и, как следствие, проценты по нему становятся больше.

Я оказалась в сложной ситуации, и у меня нет средств для оплаты кредита. Что делать? (Юлия, Новосибирск)

Существует 3 довольно популярных способа решения проблемы с отсутствием средств на погашение кредита: рефинансирование или перекредитование платежа, «кредитные каникулы» и страхование ответственности по кредитным обязательствам. В любом случае необходимо обратиться в ваш банк-кредитор и совместными усилиями как можно быстрее решить проблему.

В каких случаях судебный пристав-исполнитель может ограничить выезд должника за пределы Российской Федерации? (Юлия , Москва)

При неисполнении должником в установленный срок без уважительных причин требований, содержащихся в исполнительном документе, выданном на основании судебного акта или являющемся судебным актом, судебный пристав-исполнитель в соответствии со ст. 67 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» вправе по заявлению взыскателя или собственной инициативе вынести постановление о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации. Если исполнительный документ не является судебным актом и выдан не на основании судебного акта, взыскатель или судебный пристав-исполнитель вправе обратиться в суд с заявлением об установлении для должника временного ограничения на выезд из Российской Федерации. Установленное ранее временное ограничение на выезд должника из Российской Федерации подлежит отмене при окончании или прекращении исполнительного производства в соответствии со статьями 43, 47 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». При оплате задолженности по исполнительному производству напрямую взыскателю, необходимо информировать судебного пристава-исполнителя в целях своевременного принятия решения об окончании исполнительного производства и отмене установленных для должника ограничений.

Что значит «открыто исполнительное производство»? (Игорь , Пермь)

Исполнительное судопроизводство — это совокупность процессуальных и фактических действий Федеральной службы судебных приставов, которые направлены на принудительное исполнение вступивших в законную силу исполнительных документов. Принудительное исполнение решения суда может быть осуществлено такими способами, как обращение взыскания на имущество или имущественные права, обращение взыскания на периодические выплаты, получаемые должником, а также изъятие у должника имущества, присуждённого взыскателю. Более того, исполнить решение суда приставы могут посредством наложения ареста на имущество должника, находящегося у должника или у третьих лиц, во исполнение судебного акта об аресте имущества, обращения в регистрирующий орган для регистрации перехода права на имущество с должника на взыскателя, а также посредством совершения от имени и за счёт должника действия, указанного в исполнительном документе. Судебные приставы в рамках исполнения решения суда также могут принудительно вселить и выселить взыскателя в/из жилого помещения, освободить нежилое помещение, хранилища от пребывания в них должника и его имущества, а также производить иные действия, предусмотренные федеральным законом или исполнительным документом.

В какие сроки необходимо уплатить административный штраф? (Светлана , Москва)

Согласно ст. 32.2. Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее тридцати дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки исполнения. Сумма административного штрафа вносится или перечисляется лицом, привлеченным к административной ответственности, в банк или в иную кредитную организацию, за исключением случаев исполнения постановления о наложении административного штрафа на месте совершения административного правонарушения. По истечении тридцати дней при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют соответствующие материалы судебному приставу-исполнителю для принудительного взыскания суммы административного штрафа. Одновременно в отношении лица, не уплатившего административный штраф, уполномоченные органы и должностные лица составляют протокол об административном правонарушении. Копия протокола об административном правонарушении направляется судье в течение трех дней со дня составления указанного протокола. За неуплату административного штрафа в срок, согласно ст. 20.25. Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации, предусмотрено административное наказание в виде административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа либо административный арест на срок до пятнадцати суток.

Что делать после получения исполнительного листа? (Светлана , Киров)

Если Вы получили исполнительный лист, это еще не значит что решение суда уже исполнено и все обязанности в совершении действий выполнены. Есть несколько вариантов развития событий. Во-первых, исполнительный лист можно передать лично или с помощью почты России в отдел службы судебных приставов по месту пребывания или жительства должника. Однако необходимо знать, в какой именно территориальный отдел ФССП направлять исполнительный лист, поскольку от этого напрямую зависит время, затраченное на возбуждение исполнительного производства. Такой вариант развития событий дает гарантию, что решение суда будет исполнено в течение 2 месяцев. Во-вторых, будучи уверенным в добросовестности ответчика, можно отправить исполнительный лист напрямую на имя ответчика, однако это не дает никакой гарантии в том, что обязательства будут выполнены, а исполнительный лист не будет утерян. В-третьих, есть также возможность направить исполнительный лист напрямую в банк, где у ответчика открыт счет. Однако в этом случае никто не гарантирует, что средства ответчика на счете в банке смогут покрыть сумму требований по исполнительному листу или же что эти средства вообще имеются на этом счете. Более того, в случае запроса в банк аннулируется право наложения ареста на имущество должника.

Как должен поступить банк, если на счете должника отсутствуют денежные средства? (Юрий, Краснодар)

Часть 8 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее – Закон) предусматривает, что в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, банк или иная кредитная организация вправе полностью не исполнять постановление судебного пристава-исполнителя об обращении взыскания на денежные средства должника. Об указанных выше случаях банк или иная кредитная организация незамедлительно информирует судебного пристава-исполнителя, при этом постановление об обращении взыскания на денежные средства должника остается в банке или иной кредитной организации и подлежит исполнению при поступлении денежных средств на счет должника. В случае, если имеющихся на счетах должника денежных средств недостаточно для исполнения содержащихся в постановлении судебного пристава-исполнителя требований, то банк или иная кредитная организация перечисляет имеющиеся средства и продолжает дальнейшее исполнение по мере поступления денежных средств на счет или счета должника до исполнения требований в полном объеме (часть 9 статьи 70 Закона). О произведенных перечислениях банк или иная кредитная организация незамедлительно сообщает судебному приставу-исполнителю.

Где можно получить информацию о реализуемом на торгах арестованном имуществе? (Игорь , Москва)

Специализированная организация обязана в десятидневный срок со дня получения имущества должника по акту приема-передачи размещать информацию о реализуемом имуществе в информационно-телекоммуникационных сетях общего пользования, а об имуществе, реализуемом на торгах, также в печатных средствах массовой информации. На сайте Долги.ру в разделе Аукцион Вы можете найти каталог залогового имущества, а так же каталог долговых обязательств, выставленных на продажу. Тут же Вы увидите сопроводительную документацию. Кроме того, извещения о проведении публичных торгов размещаются на сайте ФССП России (территориальных органов ФССП России).

Кем осуществляется реализация арестованного судебным приставом-исполнителем имущества? (Алексей , Ульяновск)

В соответствии со ст. 87 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", при отсутствии спора о стоимости имущества должника, которая не превышает 30 000 рублей, должник вправе реализовать такое имущество самостоятельно. Функции по принудительной реализации имущества, арестованного во исполнение судебных решений или актов органов, которым предоставлено право принимать решения об обращении взыскания на имущество, а также функции по реализации конфискованного имущества осуществляет Федеральное агентство по управлению государственным имуществом.

В какой срок судебный пристав-исполнитель обязан передать арестованное имущество на принудительную реализацию после проведения оценки? (Диана , Москва)

В соответствии со ст. 87 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" судебный пристав-исполнитель не ранее десяти и не позднее двадцати дней со дня вынесения постановления об оценке имущества должника выносит постановление о передаче имущества должника на реализацию. Судебный пристав-исполнитель обязан передать специализированной организации, а специализированная организация обязана принять от судебного пристава-исполнителя для реализации имущество должника в течение десяти дней со дня вынесения постановления о передаче имущества должника на реализацию. Передача специализированной организации имущества должника для реализации осуществляется судебным приставом-исполнителем по акту приема-передачи.

В каком порядке производится расчет размера задолженности по алиментам? (Елена , Ростов-на-Дону)

В соответствии с ч. 4 ст. 113 Семейного кодекса Российской Федерации и ч. 3 ст. 102 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» размер задолженности по алиментам, уплачиваемым на несовершеннолетних детей в долях к заработку должника, определяется исходя из заработка и иного дохода должника за период, в течение которого взыскание алиментов не производилось. Если должник в этот период не работал либо не были представлены документы о его доходах за этот период, то задолженность по алиментам определяется исходя из размера средней заработной платы в Российской Федерации на момент взыскания задолженности.

Из какого расчета производится индексация алиментных платежей, взыскиваемых в твердой денежной сумме? (Тимур , Пермь)

Индексация алиментов, взыскиваемых по решению суда в твердой денежной сумме производится исходя из суммы минимального размера оплаты труда, указанной в статье 1 Закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда». Индексации производится пропорционально увеличению установленного законом минимального размера оплаты труда. Данная позиция подтверждена в Обзоре законодательства и судебной практики за третий квартал 2006 года (Постановление Президиума Верховного Суда Российской Федерации от 29.11.2006).

Можно ли привлечь должника, не выплачивающего алименты на содержание детей, к уголовной ответственности? (Дмитрий , Оренбург)

Да, можно. Необходимо обратиться в структурное подразделение службы судебных приставов с заявлением о привлечении должника к уголовной ответственности по ст. 157 Уголовного кодекса Российской Федерации. Подробная информация о порядке подачи данного заявления, включая его образец и список должностных лиц, уполномоченных принимать сообщения о преступлении, содержится на стенде любого структурного подразделения территориальных органов ФССП России. Привлечение должника к уголовной ответственности, в случае уклонения от уплаты алиментов возможно только при условиях, когда он ранее подвергался административному наказанию за неуплату средств на содержание детей или нетрудоспособных родителей, постановление суда о назначении наказания по делу об административном правонарушении вступило в законную силу и не истек срок, в течение которого лицо считается подвергнутым административному наказанию.

Что грозит должнику, не оплачивающему услуги ЖКХ? (Елена, Севастополь)

Согласно ч. 14 ст. 155 Жилищного кодекса РФ, лица, несвоевременно и (или) не полностью внесшие плату за жилое помещение и коммунальные услуги, обязаны уплатить кредитору (управляющей компании, поставщику и т.д) пени в размере одной трехсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты, от не выплаченной в срок суммы за каждый день просрочки начиная с тридцать первого дня, следующего за днем наступления установленного срока оплаты, по день фактической оплаты, произведенной в течение девяноста календарных дней со дня наступления установленного срока оплаты, либо до истечения девяноста календарных дней после дня наступления установленного срока оплаты, если в девяностодневный срок оплата не произведена. Начиная с девяносто первого дня, следующего за днем наступления установленного срока оплаты, по день фактической оплаты пени уплачиваются в размере одной стотридцатой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день фактической оплаты, от не выплаченной в срок суммы за каждый день просрочки. Увеличение установленных настоящей частью размеров пеней не допускается. В случае неуплаты коммунальных платежей и начисленных пени управляющая компания имеет право взыскать задолженность через суд. После рассмотрения дела судом и выдачи исполнительного листа взысканием с Вас задолженности будет заниматься Федеральная служба судебных приставов. Если сумма долга превысила 10 000 рублей, то Вам могут запретить покидать пределы страны.

Что не могут забрать приставы за кредитные долги? (Виктор, Московская обл.)

Согласно ч. 1 ст. 446. ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: - жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; - земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; - предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши; - имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда; - используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания; - семена, необходимые для очередного посева; - продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении; - топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения; средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество; - призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Могут ли изъять квартиру за долги по кредиту? (Александр, Пермь)

Вариант первый – вы не являетесь собственником жилья. В этом случае обратить взыскание на квартиру, в которой вы проживаете, ни коллекторы, ни кредитор, ни суд не смогут, так как данная недвижимость вам не принадлежит. В этом случае взыскание будет обращено на иное имущество, которое принадлежит вам (предметы роскоши, автомобиль, бытовая техника и так далее). Вариант второй – вы являетесь собственником жилья и это ваше единственное пригодное для постоянного проживания помещение. В такой ситуации квартира также не может быть изъята, так как по закону взыскание не может быть обращено на жилое помещение (его часть), если для должника и совместно проживающих с ним членов его семьи эта квартира является единственным пригодным для проживания помещением (ч. 1 ст. 446 ГПК РФ). Стоит отметить, что изъять не могут не только квартиру, но и ее часть (например, несколько комнат в многокомнатной квартире). Единственное исключение здесь – квартира, являющаяся предметом ипотеки. На такую квартиру взыскание может быть обращено согласно закону об ипотеке. И, наконец, третий вариант – вы являетесь собственником спорной квартиры и это не единственная недвижимость, находящаяся у вас в собственности. В таком случае вы действительно можете лишиться одного из объектов недвижимости, особенно если сумма долга достаточно велика.

Являюсь поручителем по кредитному договору с Банком. Банк подал заявление о признании заемщика банкротом. Может ли банк обратиться с заявлением о признании меня (т.е. поручителя по кредитному договору) несостоятельным (банкротом) (Людмила , Краснодар)

Да, может. Этот вывод Верховный суд делает, основываясь на характерной особенности солидарного долга: «требование об его исполнении в полном объеме кредитор может предъявить к любому должнику». Постановление Пленума ВС от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» (абзац второй п. 50). До получения полного удовлетворения кредитор вправе требовать возбуждения дела о банкротстве каждого из солидарных должников (например, основного должника и поручителя) на основании всей суммы задолженности.

Могут ли отказать в признании должника банкротом при отсутствии у должника имущества и денежных средств на покрытие расходов в процедуре банкротства? (Иван , Москва)

Раньше суды могли отказать в банкротстве должнику, у которого нет имущества даже на частичные выплаты кредиторам. На сегодняшний день ситуация изменилась. Так, Верховный суд в деле о банкротстве Александра Волкова Парфирьевича № А70-14095/2015 указал, что нельзя отказывать в банкротстве гражданину лишь потому, что у него совсем нет денег. В данном деле у должника были кредитные долги в 5,4 млн руб., а из имущества – только единственное жилье. Три инстанции отклонили заявление Волкова А.П., поскольку смысл процедуры – в удовлетворении требований кредиторов, которые должник не мог погасить даже частично. Верховный суд с этим не согласился, указав закон защищает права кредитора и накладывает на должника ограничения, поэтому недобросовестные должники рискуют не добиться списания долгов. Но нельзя расценивать как злой умысел саму подачу заявления о собственном банкротстве. Суд должен оценить поведение гражданина и может при окончании конкурсного производства решить, что не освобождает его от обязательств.

Имеется задолженность в банке около 300 тыс. руб. Банк звонит каждый день с требованием о погашении задолженности, что делать? (Кристина , Оренбург)

В соответствии с внесением изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» № 230-ФЗ от 03.07.2016 кредиторы и коллекторы теперь не имеют права звонить должнику по телефону: - в рабочие дни в период с 22 до 8 часов; - в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах; Не имеет права проводить с должником телефонные переговоры: более одного раза в сутки; более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц. Независимо от того в какой форме коллекторы или банк осуществляют взаимодействие с должником, будь-то телефонный звонок или личная встреча, перед тем как начать задавать вопросы и выяснять причины просрочки, в первую очередь, они обязаны сообщить должнику: ФИО сотрудника, который взаимодействует с должником и ФИО либо наименование кредитора, и лица, которое действует в его интересах.

Сколько коллекторов одновременно могут взаимодействовать с должником? (Олег , Урал)

Часть 9 статьи 6 говорит о том, что если кредитор привлекает коллектора для «выбивания» долгов с должника, то пока действует договор с коллектором (агентский, к примеру), сам кредитор не вправе самостоятельно осуществлять взаимодействие с должником. Иными словами, с должником вправе работать только одно лицо — либо банк (МФО), либо коллектор. И часть 10 статьи 6 закрепляет предыдущую норму — никакой многозадачности. Кредитор не имеет права привлекать к работе с должником более одной коллекторской компании.

Просроченная задолженность по кредиту составляет 1 000 000 руб. Коллекторы узнали данные родственников, требуют их погасить долг, что делать, правомерны ли их действия? (Михаил , Ульяновск)

Кредиторы либо коллекторы, которые в контексте Закона указаны как лица, действующие от имени или в интересах кредитора, имеют право взаимодействовать с членами семьи должника, родственниками, соседями, и всеми остальными гражданами, хоть как-то связанными с должником, только: - при наличии согласия должника на осуществление взаимодействия с третьими лицами; - при отсутствии выраженного третьим лицом несогласия на осуществление взаимодействия с ним. Таким образом, согласие самого должника должно быть выражено письменно, путем составления отдельного документа. Законодатель говорит о том, что в этом же документе должно содержаться согласие должника на обработку его персональных данных. Но, как и в случае с обработкой персональных данных, поскольку это дело сугубо добровольное, должник вправе в любой момент отозвать свое согласие и на взаимодействие с третьими лицами, и на обработку персональных данных. Делается это письменно, путем направления заявления через нотариуса, заказным письмом с уведомлением, личное вручение). Получив такое письмо, кредитор утрачивает право на взаимодействие с третьими лицами.

Как доказать судебному приставу, что должник не живет по адресу, который он указал в кредитном договоре? (Юлия , Москва)

Если должник не зарегистрирован в квартире, куда пришел пристав, достаточно будет показать ему домовую книгу, из которой будет следовать, что должник здесь никогда не был зарегистрирован либо был, но уже выписался. Если должник зарегистрирован, но фактически не проживает, нужно будет заручиться поддержкой участкового, и в присутствии соседей составить акт о том, что должник по этому адресу не проживает. Также Вы можете показать фактический адрес должника и направить пристава туда.

Какой срок исковой давности по разделу имущества супругов? (Илона , Ижевск)

Согласно пункту 7 статьи 38 Семейного кодекса РФ, к требованиям супругов о разделе общего имущества супругов, брак которых расторгнут, применяется трехлетний срок исковой давности. То есть, если следовать этой норме права, с даты расторжения брака у бывших супругов есть только 3 (Три) года для того, чтобы разделить их совместно нажитое имущество. В решении этого вопроса нельзя забывать о Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 15 от 05.11.1998 г. в редакции Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6 от 06.02.2007 г. Согласно пункту 19 этого Пленума, течение трехлетнего срока исковой давности, установленного пунктом 4 статьи 38 Семейного кодекса РФ, следует исчислять не со времени прекращения брака, а со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как действовать родственникам, если заемщик умер? (Анна , Санкт-Петербург)

Во-первых, сразу после получения свидетельства о смерти, родственники должны написать в банк заявление о приостановлении начисления процентов и штрафных санкций на срок 6 месяцев, то есть до даты вступления в наследство. Во-вторых, не оплачивайте кредит пока не вступите в права на наследство. В третьих, если родственники отказались от наследства, то обязанность погашать кредит на родственников не переходит, а имущество умершего заемщика признается выморочным и передается в собственность государства.

Как оспорить оценку судебного пристава? (Дмитрий , Алтай)

После того, как вы получили постановление судебного пристава-исполнителя об оценке вещи или имущественного права, которое он обязан направить участникам исполнительного производства, в течение 10 дней вы имеете право обжаловать данное постановление в судебном порядке. Это не зависит от того, кто проводил оценку: пристав или оценщик. Постановление об оценке обжалуется по правилам ст. 441, гл. 23 и 25 ГПК РФ, ст. 128 ФЗ "Об исполнительном производстве", то есть заинтересованное лицо подает заявление о признании незаконным постановления судебного пристава об оценке вещи. Заявление, повторим, подается в течение 10 дней с того момента, как вам стало известно о существовании данного документа (ч. 2 ст. 441 ГПК РФ, ч. 4 ст. 128 ФЗ "Об исполнительном производстве"). Оно может быть подано в суд, как по месту вашего жительства, так и по месту нахождения территориального подразделения службы судебных приставов (ч. 2 ст. 254 ГПК РФ).

Должник получает зарплату на карту. Как после введения процедуры банкротства должник будет снимать денежные средства? (Татьяна , Москва)

Согласно п.6 ст. 213.5 Закона о банкротстве финансовый управляющий в ходе процедуры реализации имущества от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях. Должник не может снимать деньги при введении процедуры банкротства. Финансовый управляющий выдает деньги в сумме прожиточного минимума в размере установленном в регионе проживания должника. Наиболее обсуждаемый законопроект – Проект Федерального закона «О внесении изменений в ГПК РФ, Семейный кодекс РФ и ФЗ «Об исполнительном производстве». Данный законопроект предлагает разрешить изымать у должников (по всем кредитам и иным долгам) единственную жилплощадь, в случаях если долг составляет 5% и более от стоимости недвижимости. Это касается жилья, площадь которого вдвое превышает социальные нормы (14-18 кв. м на человека в зависимости от региона). Взамен должнику должны выделяться деньги на приобретение жилплощади по социальным нормам, а если он этого не сделал в трехмесячный срок — предоставляется "иное пригодное для проживания жилое помещение". На сегодняшний день разрешено изымать лишь недвижимость, заложенную в рамках ипотечных кредитов (в том числе и единственное жилье) по решению суда.

Какие бывают виды МФО? (Антон , Сергиев Посад)

Микрофинансовой организацией является юрлицо, которое включено в государственный реестр микрофинансовых организаций и осуществляет деятельность по микрофинансированию. Внесение сведений в реестре об организации подтверждается свидетельством ЦБ РФ и гарантирует законность ее деятельности. Предусмотрено две организационно-правовые формы таких юрлиц: микрофинансовая компания (МФК) и микрокредитная компания (МКК). Основное отличие между ними в том, что МФК имеют право привлекать в качестве инвесторов физических лиц, не являющихся их учредителями. Это возможно при соблюдении ряда условий: • предоставляемая по договору займа сумма составляет от 1,5 млн рублей, при этом основной долг организации перед инвестором не должен уменьшаться за время действия договора; • если лицо приобретает зарегистрированные или биржевые облигации, выпускаемые данной организацией, а также иные облигации на сумму более 1,5 млн. Организационно-правовая форма МКК может быть изменена путем подачи заявления в ЦБ РФ и внесения изменений в реестр. При этом минимальный размер ее собственных средств должен быть не менее 70 млн рублей. Юридические лица, сведения о которых отсутствуют в реестре МФО не вправе к своему названию добавлять словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания», а также аббревиатуру «МФО». Компания, создаваемая с целью ведения микрофинансовой деятельности, может употреблять соответствующее обозначение не более 90 дней со дня регистрации в качестве юрлица.

Какие ограничения установлены для МФО? (Игорь , Сахалин)

Все микрофинансовые организации не имеют права: • выдавать займы в иностранной валюте; • без ведома клиента (физлица, ИП, юрлица) изменять размер процентных ставок и (или) порядок их определения по договорам микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров; • выдавать заемщику (ИП и юрлицу) микрозайм, если сумма его основного долга превысит три миллиона рублей; • применять к заемщику (физлицу и ИП) штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма, если он в письменной форме уведомил об этом за десять календарных дней; • начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, заключенному на срок до одного года, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа (ограничение не распространяется на неустойки (штрафы, пени) и платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату). Условие об ограничении санкций должно быть указано на первой странице договора займа, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. Также для МФК установлены спеуциальные ограничения: • выдавать заемщику микрозайм свыше 1 млн рублей; • осуществлять какую-либо иную деятельность кроме микрофинансовой и указывать в уставе на такую возможность (исключение составляют благотворительная деятельность, образовательная и т.п.). МКК не вправе: • привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями компании; • выдавать заемщику микрозайм свыше 500 000 рублей; • поручать кредитной организации на основании договора проведение идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица; • выпускать и размещать облигации.

Какие займы выдают МФО? (Сергей , Ростов-на-Дону)

Все займы, оформляемые в МФО, можно разделить на три группы: потребительские, «до зарплаты» и онлайн-кредитование. Как правило, займы выдаются МФО в упрощенном порядке и под высокий процент. Согласно статистике ЦБ РФ около половины выдаваемых займов составляют потребительские займы под 40% годовых. Займы «до зарплаты» обычно не превышают 30 000 рублей и выдаются на срок до 2 месяцев, при этом ставка может быть еще выше и доходить до 1-2% в день. Сегмент таких займов на рынке невелик, однако при просрочке выплаты задолженности сумма очень быстро становится «неподъемной» для заемщика. Поэтому предусмотрено, что размер процентов не может более чем в четыре раза превышать сумму основного долга. Еще одним нововведением являются правила онлайн-кредитования: • возможностью предоставления онлайн-займов наделяются только МФК; • сумма такого займа не может превышать 15 000 рублей; • с целью идентификации заемщика МФК смогут привлекать банки, имеющие генеральную лицензию.

Как заемщику проверить, законна ли деятельность МФО? (Роман , Москва)

В последнее время участились случаи, когда МФО, действуя по принципу финансовой пирамиды, привлекали средства граждан, не имея на это законного права, или наоборот – выдавали так называемые «черные кредиты», обманом загоняя заемщика в долговую яму. Чтобы избежать контактов с мошенниками, потенциальным клиентам МФО следует проверять наличие информации об МФО в государственном реестре, куда вносятся сведения об МФК и МКК. Эта информация есть на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам (cbr.ru).

Какие существуют требования к кредиторам? (Мария , Крым)

Кредитор обязан уведомить должника о том, что к работе по возврату его долга привлечено коллекторское агентство. Такое уведомление направляется должнику в течение 30 рабочих дней с даты привлечения коллекторов. Законом определены сведения о коллекторском агентстве, которые кредитор в обязательном порядке должен сообщить должнику в данном уведомлении. Кредитору разрешается привлекать к работе по возврату долга только одно коллекторское агентство, привлекать несколько, как это часто происходит сегодня, – запрещается. Кредитор, как и действующее в его интересах агентство, обязаны отвечать на обращения должника по поводу долга не позднее 30 дней со дня получения такого обращения. Кредитор как и коллекторское агентство обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам.

Как образуется переплата по кредиту? (Анастасия , Москва)

Большинство кредитов в России выдаются с условием возврата равными платежами (обычно раз в месяц) в течение всего периода пользования заемными средствами. Это так называемые аннуитетные платежи, в которых проценты за весь срок пользования кредитом выплачиваются в первую очередь, а основной долг — во-вторую, поэтому цифры сходятся только после полной выплаты кредита в установленный договором срок. В случае же досрочного погашения, а такое право есть у заемщика в силу ст. 810 ГК РФ, возникает переплата, на возврат которой заемщик может рассчитывать, о чем прямо говорится в Информационном Письме Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13.09.2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре». При этом самостоятельно подсчитать излишне уплаченные проценты будет непросто. В случае подачи судебного иска для этого может быть назначена специальная бухгалтерская экспертиза.

Как вернуть излишне уплаченные проценты? (Анна , Санкт-Петербург)

Заемщик вправе потребовать у банка на основании ст. 10 Закона РФ «О Защите прав потребителей» предоставления информации о том, каким образом были рассчитаны проценты. На основании полученной информации потребитель, если считает свое право нарушенным, вправе подать претензию в банк с требованием возврата ему переплаты по кредиту, который был погашен досрочно, установив срок удовлетворения такого требования. Обычно это 10 дней – срок, который Закон РФ «О Защите прав потребителей» устанавливает для удовлетворения требований, связанных с возвратом денег. При отказе банка потребитель вправе через суд потребовать взыскания суммы переплаты в его пользу, а вместе с ней и процентов за пользование денежными средствами, а также судебных издержек. По ходатайству истца для расчета сумм или проверки обоснованности расчета может быть привлечен специалист или назначена судебная экспертиза.