По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля отказов по заявкам на потребительские кредиты достигла рекордных показателей — 75%. Несмотря на снижение ключевой ставки ЦБ, большинство российских банков ужесточили условия кредитования, стремясь минимизировать возможные потери от возможных неплатежей.
Эксперты полагают, что причины сложившейся ситуации связаны с двумя основными факторами:
- усилением конкуренции между банками за надежных заемщиков с высокой кредитной репутацией.
- ухудшением общего качества подаваемых заявок вследствие экономической нестабильности и падения доходов населения.
На данный момент среди кредиторов наблюдается высокая конкуренция именно за тех заемщиков, которые имеют высокий рейтинг надежности По данным НБКИ, для таких потенциальных клиентов уровень отказов значительно ниже — около 38,5%.
Общая сумма задолженностей российских граждан перед финансовыми организациями продолжает расти. Согласно последним отчетам Центробанка, общий объем кредитов, выданных населению, составил 38,3 триллиона рублей, из которых значительная часть приходится на категорию рискованных займов.
Особенно тревожно выглядит ситуация с долгами пятого класса риска («безнадежная задолженность»), объемы которой выросли на почти 40% всего за один год, составив порядка 2,5 триллионов рублей. Именно такие долги чаще всего становятся причиной банкротства физических лиц, предупреждают эксперты финансового рынка.
Финансовые консультанты отмечают, что так называемые безнадежные долги практически равносильны банкротству.
Рост числа отказов отражает общую тенденцию осторожности банковского сектора, вызванную увеличением объемов просроченных обязательств. Банки стремятся повысить качество клиентского портфеля путем строгого отбора кандидатов на получение кредита. В текущих экономических реалиях банкиры называют такую стратегию разумной мерой защиты от рисков.