protivkart.org
Сегодня кредитный рынок в России довольно развит и предоставляет разнообразные варианты займов для физических и юридических лиц. В последние годы наряду с банками кредитованием населения занимаются и микрофинансовые организации, причем рост их количества побуждает надзорные органы вносить коррективы в функционирование законодательных актов.
Редакция портала DOLGI.RU решила разобраться в проблематике микрофинансовых займов и понять, что побуждает россиян прибегать к кредитованию в этих сомнительных учреждениях, а также в чем принципиальные различия МФО и обычных банков.
Высокий процент – залог стабильности
Сегодня вряд ли можно найти город в России, где не было бы микрофинансового учреждения, предоставляющего займы населению. Миссия микрофинансовых организаций заключается в финансовой помощи заемщикам в трудную минуту – по крайней мере, именно так считают в самих МФО. По факту же получается, что микрофинансовые учреждения выдают потребительские кредиты или же быстрые займы под очень высокие проценты. Принципиальная разница между потребительским кредитом и микрозаймом в структуре МФО – это процентная ставка. Обычно для кредитов она чуть ниже, а период кредитования больше.
Ситуация же с микрозаймами очень плачевна. Сегодня около 3 миллионов россиян являются должниками по микрозаймам, процентная ставка по которым в среднем составляет 2% в день. Нетрудными подсчетами можно определить, что такая ставка в несколько десятков раз превышает среднюю процентную ставку по кредитам в обычных банках. Такие грабительские проценты обусловлены спецификой деятельности микрофинансовых организаций. Дело в том, что МФО имеют до 70% риска невозврата в своих портфелях, поэтому невероятно высокий процент по кредитам призван возместить убытки микрофинансовых организаций от «плохих» долгов.
Реклама как двигатель торговли
Так почему же россияне продолжают кредитоваться у микрофинансовых организаций? Дело в том, что МФО проводят активные и зачастую агрессивные рекламные кампании, которые призваны обеспечить приток новых клиентов. Более того, с помощью различных PR-технологий подобные организации стараются «очистить» свой имидж, что также влияет на показатели прироста новых клиентов. По данным Центрального банка России, сегодня в стране насчитывается более 4 тысяч микрофинансовых организаций, поэтому сам факт присутствия такой в городах нашей большой страны подталкивает заемщиков к оформлению привлекательного кредита.
Сегодня в Интернете присутствует огромное многообразие предложений по микрозаймам, а в крупных российских городах офисы продаж грабительских кредитов располагаются в самых оживленных местах: около остановок общественного транспорта, крупных торговых и культурных центров. Эта тенденция повсеместна по всей стране, поэтому и наблюдается рост объемов кредитования в МФО вместе с ростом просроченной задолженности у МФО.
Взвесить все «за» и «против»
Итак, если у вас появилась мысль оформить микрозайм или потребительский кредит в микрофинансовой организации, прежде всего вам необходимо взвесить все «за» и «против». В первую очередь, необходимо попытаться оформить кредит в обычном банке: проценты по нему будут намного меньше, а условия и обслуживание – лучше. Если же возможности оформить в банке нет по какой-либо причине и вы точно решили оформлять заем в микрофинансовой организации, вам необходимо ознакомиться со всеми предложениями МФО в вашем городе.
Во-первых, не поленитесь провести анализ условий по кредиту в выбранных микрофинансовых организациях. Вполне вероятно, что где-то вы обнаружите более низкую процентную ставку или другие «бонусы». Во-вторых, не будет лишним проверить лицензию МФО, которая подтверждает ее право на осуществление финансовых операций. В-третьих, очень важно получить исчерпывающую информацию о кредите: сумму кредита, процентную ставку по кредиту, сумму переплаты, срок кредитования, риски и специальные предложения.
Если же вы все-таки решились брать заем в микрофинансовой организации, вам необходимо помнить о том, что при возникновении у вас затруднений с выплатами по кредиту, необходимо незамедлительно сообщить об этом кредитору во избежание начисления вам сногсшибательных пени и для осуществления реструктуризации задолженности, при необходимости.
Автор: Дмитрий Нечетов
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции