16:42 Время

ЦБ РФ и рынок МФО: борьба за выживание

Мнения

Подписаться на новости
12:41
10613
0

Последние действия ЦБ РФ, направленные на регулирование рынка микрокредитования в России, нельзя назвать такими, которые будут способствовать развитию данного сектора финансовых услуг. В октябре текущего года были осуществлены две атаки на МФО:

  • их обязали рассчитывать показатели долговой нагрузки для своих клиентов в том случае, если речь идет о займе, сумма которого превышает 10 000 рублей;
  • в законы, регламентирующие потребительское кредитование, будут внесены поправки, в соответствии с которыми, с июля 2019 года, максимальная ставка кредитования не может превышать более 1% в день.

Не лишним так же будет вспомнить, что в 2020 году вступит в силу еще одно нововведение - полная стоимость займа не сможет превышать 150% от суммы полученного кредита. По мнению должностных лиц ЦБ РФ, таким образом, они помогают гражданам страны бороться с неоправданно высокими ставками по займам в сфере микрокредитования. Но, на самом деле, от граждан-заемщиков совершенно не поступают жалобы на неоправданно высокие ставки по микрокредитам. Более 75% жалоб - это жалобы на действия коллекторов, а это та сфера, в которой подавляющее количество жалоб исходит от клиентов банковских структур.

Следует помнить тот факт, что высокие ставки в сфере МФО связаны не с тем, что владельцы кредитных компания стремятся получить большие доходы, а с невысокой маржинальной доходностью данного бизнеса. Доходность, учитывая высокий риск того, что кредит не будет возвращен, не превышает 7-8%.   Если же поправки будут все же введены, доходность МФО начнет стремиться к минимуму, и большинство компаний будет вынуждено закрыться.

Кто от этого выиграет? Абсолютно никто, а проигравших будет очень много. Можно было бы подумать, что, при отсутствии МФО, выигрывают банки, но это не соответствует действительности. На самом деле, для банков данный сектор не представляет интереса: кредитование на столь короткий срок для них не является выгодным (слишком высокая себе стоимость таких кредитов). Так что, как и всегда, в первую очередь пострадают обычные люди, которым просто негде будет взять небольшой кредит, для покрытия своих финансовых нужд.

Но не стоит быть наивными и думать, что закрытие МФО лишит потенциальных заемщиков возможности брать краткосрочные займы. Просто все уйдет в тень, и государство, в очередной раз, опять лишит себя поступлений в казну. Серый и черный рынки будут процветать, а легальные МФО, в свете вредительской политики ЦБ РФ, начнут закрываться.

Многие считают, что в микрофинансовые организации люди обращаются потому, что не обладают достаточным уровнем финансовой грамотности. На самом деле, ситуация выглядит несколько по-другому: более 25% граждан нашей страны просто не имеют доступа к банковским услугам в свете того, что банки просто не открывают свои представительства в регионах. Более того, сейчас отечественные финансовые организации стараются оптимизироваться, закрывают малорентабельные представительства. Да и требования ЦБ к банковским учреждениям так же становятся все более жесткими.

 Получается, что миллионы россиян будут просто лишены возможности, если МФО начнут закрываться, пользоваться услугами кредитования.   

В настоящее время рынок эволюционирует, изменяется в лучшую сторону. Так зачем же ему мешать, вставляя палки в колеса? В данном случае, объяснить политику Центрального Банка России очень и очень сложно.

 

Владимир Дорошенко

 

Добавить комментарий