Недавно совет директоров Банка России в очередной раз повысил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт до 9,5% годовых. Таким образом, показатель достиг рекордного значения с апреля 2017 года. При этом глава ЦБ Эльвира Набиуллина дала понять, что повышение ключевой ставки вполне может продолжиться.
Не секрет, что большинство обычных россиян волнует не столько рост основного инструмента денежно-кредитной политики Банка России, сколько его влияние на вещи понятные и актуальные. Например – на ставки по кредитам.
Стоит ли на фоне повышения ключевой ставки в ближайшее время брать ипотеку? Есть ли смысл откладывать покупку жилья в долг в надежде на снижение ставок в дальнейшем? Или условия для ипотеки будут только ухудшаться? Как рост ипотечных ставок отразится на стоимости жилья? С этими вопросами Dolgi.ru обратились к экспертам.
Михаил Коган, руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами»
Ипотеку всегда стоит брать, когда в ней есть реальная необходимость, независимо от того, насколько большая или маленькая в определенный момент ставка. Важно другое – сможет ли заемщик обслуживать этот заем без нарушений своего стандартного уровня жизни. И нужно понимать, что чем больше будет уровень первоначального взноса, тем лояльнее будут условия кредита, если речь идет о вторичной недвижимости. Покупатели новостроек могут столкнуться с определенными проблемами только после завершения программы льготного кредитования первички, но суть все равно останется той же – главными будут вопросы первоначального взноса и возможностей заемщика.
Если у домохозяйства есть острая потребность в расширении жилплощади, к примеру, из-за рождения ребенка, то это нужно делать. Если есть возможность подождать до окончания «ястребиного» курса ЦБ, то можно и подождать, но это может продлиться как минимум полтора года – Набиуллина уже прямо говорит о том, что снижение ставки будет значительно медленнее, чем ее рост. В этом году ставка по ипотеке может дойти до 14% годовых, если ЦБ поднимет ставку до 11%. Но при этом начнется сильное снижение цен, поэтому довольно актуальным будет рефинансирование через год-два после получения.
Цены с пиковых октябрьских значений уже скорректировались на 3-5%. В этом году стоит ждать коррекции вторичного рынка еще как минимум на такую же величину – спрос снижается, предложения, напротив, становится все больше.
Сергей Григорян, специалист по банковскому сектору, руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России
Всем, кто планировал брать ипотеку и улучшать жилищные условия – это делать стоит. В прошлом году ЦБ от мягкой денежно-кредитной политики перешел к более жесткой. Ключевая ставка стремительно растет: еще год назад она была ровно в два раза меньше – 4,25%. Поднимая ключевую ставку, ЦБ надеется сдержать инфляцию. Уже в январе этого года было очевидно, что на очередном заседании ключевая ставка опять будет увеличена. Это и произошло на прошлой неделе. 9,5% - это далеко не предел в сложившихся экономических условиях. Не исключаю, что ставка рефинансирования будет расти дальше. Поэтому ждать лучших времен не имеет смысла. Думаю, россияне еще долго не увидят дешевых денег, которые можно было получить в 2020-м или начале 2021 года, поэтому если возникла необходимость в улучшении жилищных условий – это стоит сделать сейчас. К тому же, если обстоятельства изменятся, и ключевая ставка начнет снижаться, всегда есть возможность рефинансировать действующую ипотеку на более выгодных условиях.
В данный момент рынок жилья перегрет. Дешевая ипотека осталась в прошлом. В таких условиях количество покупателей должно уменьшиться, поскольку в 2020 году рынок взлетел. В том числе – и за счет дешевой ипотеки. Кредиты брали даже те, кто не планировал, потому что это было экономически выгодно. В данной ситуации рынок недвижимости должен сначала сторнировать, затем начать медленно проседать. Ожидать значительного падения не стоит, потому что население потихоньку адаптировалось к прежним условиям, но снижение в пределах 5% вполне возможно.