Несмотря на позитивную динамику прошлого года, ипотечный кредит в России остается финансово недосягаемым для подавляющего большинства семей. Согласно свежему исследованию доступности жилищного кредитования в регионах, приобрести квартиру с использованием ипотеки могут лишь 16% домохозяйств.
Основным барьером выступает высокая долговая нагрузка, которая в среднем по стране приближается к половине совокупного дохода семьи.
Аналитики оценивали доступность ипотеки через призму финансовой нагрузки на семью. За основу бралось соотношение среднего ежемесячного аннуитетного платежа по факту выданных кредитов к средней чистой заработной плате двух работающих человек в регионе. Расчеты производились на основе данных по ставкам, срокам и размерам кредитов за август 2025 года в сопоставлении с доходами за период с августа 2024-го по июль 2025 года.
Результат по России в целом составил 48,8%. Это означает, что типичной семье из двух работающих человек при оформлении ипотеки придется направлять на ее обслуживание почти половину своего совокупного дохода. Вместе с тем за год ситуация несколько улучшилась: годом ранее показатель нагрузки достигал 54%. Эксперты связывают это с опережающим ростом зарплат по сравнению с ростом ипотечных платежей.
Исследование выявило значительный региональный дисбаланс. Наименьшая долговая нагрузка зафиксирована в регионах с высокими доходами или специфическими условиями.
Лидером по доступности является Чукотский автономный округ, где ипотечный платеж составляет лишь 23,5% от двух зарплат.
За ним следуют Ямало-Ненецкий АО (28%) и Республика Ингушетия (28,4%).
В список регионов с комфортной нагрузкой (менее 35%) также вошли Чечня, Магаданская, Мурманская области, Ненецкий, Ханты-Мансийский автономные округа, Камчатский край и Якутия.
Высокие позиции Ингушетии и Чечни аналитики объясняют не столько доходами, сколько скромным средним размером ипотечного кредита, который почти вчетверо ниже общероссийского показателя.
В столицах нагрузка остается выше среднероссийской: в Москве она составляет 45,5%, а в Санкт-Петербурге — 50%.
Противоположную картину демонстрируют 14 регионов, где на обслуживание ипотеки уходит более двух третей семейного заработка. В таких условиях кредит становится практически неподъемным.
Антилидером рейтинга стала Республика Калмыкия с шокирующим показателем 115%. Это означает, что среднего дохода двух работающих человек не хватает даже для покрытия стандартного ипотечного платежа.
В группу с критической нагрузкой (свыше 75%) также вошли Северная Осетия (87%), Дагестан, Крым и Адыгея.
По мнению экспертов, оптимальным уровнем долговой нагрузкой считается показатель в 30%. Эта цифра означает, что на платежи по всем имеющимся кредитным обязательствам у заемщика уходит менее трети дохода.
Текущие среднероссийские показатели, приближающиеся к 50%, существенно превышают этот безопасный порог. Это свидетельствует о высоких рисках как для заемщиков, чьи бюджеты не имеют финансовой «подушки безопасности», так и для кредитной системы в целом в случае ухудшения макроэкономической конъюнктуры.