Фото: Евгений Разумный / Ведомости / ТАСС
Проблема закредитованности населения «взорвется» не позднее 2021-го. Такое мнение высказал главы Минэкономики России Максим Орешкин в интервью «Эху Москвы».
Причину растущих долгов россиян по кредитам министр видит в том, что граждане просто не находят путей для выхода из долговой ямы и прибегают к перекредитованию. По сути, на уровне всей страны складывается ситуация, о которой мы писали совсем недавно: для того, чтобы погасить одни кредиты, граждане активно берут новые. А теперь даже, чтобы взять один кредит, берут другой.
Орешкин считает, что в подобных условиях необходимо уже сейчас принимать меры, чтобы мы «с этой проблемой не столкнулись в полный рост»:
? Каждый следующий круг просто мультиплицирует проблему, увеличивает в размере и отодвигает. Поэтому я говорю: давайте не увеличивать проблему в размере, не отодвигать ее. По нашим оценкам, в 2021-м она в любом случае взорвется. То есть мы до 2022-го эту проблему уже не дотянем. Давайте мы сейчас ею займемся, чтобы в 21-м году не бегать, как говорится, обожженными с криками, чтобы уже понимать, что нужно делать сейчас, – заявил министр.
В интервью шла речь и о том, насколько проблема закредитованности угрожает устойчивости финансовой системы России. На это Орешкин заметил:
? С точки зрения уровня долга отдельных домохозяйств, это, бесспорно, пузырь. С точки зрения экономики в целом, финансовой системы и риска для ее устойчивости – это не пузырь. Чтобы он не лопнул и не забрызгал всех вокруг, его нужно потихонечку сдувать. Именно об этом я и говорю последние месяцы. И надеюсь, что те решения, которые Центральный банк уже принимает, приведут именно к таким результатам.
Из приведенных министром данных следует, что практически треть кредитов выдана заемщикам, которые тратят 60 и более процентов своего дохода на их погашение, а общая сумма задолженности россиян по займам за прошлый год увеличилась на 1,8 ТРЛН рублей.
Насколько реален прогноз министра экономического развития относительно «взрыва» проблемы закредитованности и есть ли все-таки угроза финансовой системе, журналисты Dolgi.ru спросили у экспертов.
Евгений Надоршин, главный экономист консалтинговой компании «ПФ Капитал»:
— Если будет взрыв пузыря в потребкредитовании и если он будет в масштабах, описанных министром экономического развития, то есть вместо прироста спроса на потребкредитование в размере 2,5 ТРЛН рублей мы увидим снижение на 1 ТРЛН, то это, безусловно, приведет к рецессии российской экономики. Это однозначный экономический кризис. И в таком виде это действительно угрожает финансовой системе и создает масштабные финансовые риски. Мы говорим о горизонте порядка двух лет – это краткосрочные и среднесрочные перспективы, и это очень высокий уровень рисков, которые создадут большие сложности финансовому сектору, сопряженные с прекращением жизнедеятельности существенного количества финансовых институтов (ломбарды, МФО, банки).
Но официальной статистики по количеству людей, неспособных платить по кредитам, нет. Есть оценочная информация. И исходя из того, что я наблюдаю – речь про те же опросы ЦБ – закредитованность не выглядит такой уж проблемой. Конечно, темпы роста настораживают, но это не кажется чем-то критическим и неразрешимым.
Эдуард Семенов, экономический аналитик:
— Банки в России на данный момент живут кредитованием. И если сейчас этот процесс остановить, то банки будут рушиться и дальше. А это будет неблагоприятно сказываться на экономике в целом. Надо предоставлять банкам возможность кредитовать и дальше. Но, соответственно, надо давать и возможность людям выплачивать долги. Чтобы не создавался долговой пузырь.
России необходимо сейчас смотреть, чтобы кредиты выдавались людям платежеспособным. Но от самих людей мало что зависит: они не могут контролировать свои доходы, потому что проводится политика по их сокращению. Это очевидно.
Кредитование, конечно, надо продолжать: это экономическая свобода, это демократия, это выбор людей, это соответствует их экономическому, цивилизационному развитию. Но необходимо граждан поддерживать. Орешкину надо бы не просто фиксировать момент, а продумывать методы стимулирования платежеспособности заемщиков.
Например, в Китае сейчас проводится политика стимулирования платежеспособности. Создается средний класс, стимулируется развитие кредитования. Простой пример: в 2018-м зафиксирован всплеск роста цен на уголь. Почему? Потому что Китай сократил поставки угля. Почему? Потому что китайская коммунистическая партия официально сократила рабочую неделю шахтеров, чтобы они больше отдыхали, проводили время с семьями, больше тратили денег. Эта политика Китая по стимулированию платежеспособности, по развитию внутреннего рынка должна быть образцом для нас.
Михаил Беляев, эксперт Российского института стратегических исследований (РИСИ):
— В экономике никакие вопросы не рассматриваются изолированно – только в конкретном контексте, в динамике и в связи со всеми остальными показателями. Конечно, закредитованность населения достаточно высокая, с одной стороны. Растет кредитная нагрузка, в каких-то регионах, где отсутствуют нормальные рабочие места, она становится критической. Хотя, по опросам «Рамира», разница между обязательными расходами и доходами, то есть свободные деньги, достигла пика за последние годы – 33,000 рублей. Это позитивный для кредитной нагрузки показатель. Если оставить все без изменений, то есть не заниматься собственной экономикой, не стимулировать развитие бизнеса, не повышать эффективность государственных вложений, а только следить за тем, как растут кредиты, то действительно будет опасная ситуация, может произойти коллапс и взрыв. Но если будет развитие собственного производства, бизнеса – и крупного, и малого – то тогда эта кредитная нагрузка не только не опасна, но и может рассосаться. И даже если она останется относительно на этих же цифрах, люди, получив нормальную работу, зарплаты, смогут нести эту нагрузку, как в странах с развитой экономикой.