Центральный Банк России представил отчет о ключевых рисках текущего состояния экономики и финансового сектора страны, отметив среди основных угроз увеличение доли просроченных займов и растущую нагрузку на ипотечных заемщиков.
Основной угрозой назван кредитный риск, связанный с возможностью невыполнения обязательств заемщиком. Несмотря на общее улучшение финансового положения физических лиц и предприятий, некоторые категории заемщиков продолжают испытывать трудности. Среди них выделяются граждане, взявшие кредиты в периоды низкой процентной ставки, и малый бизнес, испытывающий повышенную финансовую нагрузку.
Заместитель Председателя Центрального банка РФ Филипп Габуния сообщил, что ухудшение качества кредитных портфелей связано преимущественно с ростом просроченной задолженности среди потребителей микрозаймов и жилищных кредитов, выданных по программе строительства индивидуальных жилых домов. Однако общая структура кредитной нагрузки осталась стабильной.
По словам представителя регулятора, несмотря на негативные тенденции, банковской сектор продолжает оставаться достаточно устойчивым благодаря значительным объемам созданных резервов. Кроме того, власти планируют вернуться к практике наложения штрафных санкций на строительные организации, не соблюдающие оговоренные сроки передачи объектов недвижимости.
Еще одним фактором риска является рынок жилой недвижимости. Отмечается увеличение числа случаев нарушения сроков сдачи строящихся домов, что создает дополнительную нагрузку на заемщиков и снижает ликвидность залогового имущества. Общий объем неплатежей по договорам долевого участия достиг около 1,4 трлн рублей.
Регулятор выразил обеспокоенность ситуацией с покупкой жилья в рассрочку, подчеркнув необходимость снижения объемов подобных операций, особенно учитывая общую экономическую нестабильность.
Отвечая на вопрос журналистов о возможном скачке цен на недвижимость вследствие снижения ключевого показателя Центробанка, представитель ЦБ указал, что опасения чрезмерного увеличения стоимости жилья необоснованны. Он пояснил, что расширение доступности рыночной ипотеки приведет к росту предложений на вторичном рынке, что предотвратит резкое повышение цен.
Кроме того, значительный объем запасов готовой, но непроданной недвижимости позволит избежать дефицита на рынке жилья, даже если произойдет временное увеличение спроса.
В секторе розничного кредитования отмечены положительные тенденции: долговая нагрузка россиян снижается. Это связано в первую очередь с уменьшением количества кредитов, а во вторую – с ростом доходов населения. Таким образом, доля доходов, которую граждане отдают на погашение долгов, становится ниже.