Согласно отчету Центрального банка России, совокупный долг жителей страны перед банками по жилищным займам перевалил отметку в 23 триллиона рублей. Такая динамика обусловлена активным ростом ипотечного рынка в последние месяцы текущего года.
За ноябрь прирост задолженности составил 1,4%, а месяцем ранее этот показатель находился на уровне 1,2%. Основная причина столь резкого скачка — анонсированные изменения программы поддержки семей, пользующихся ипотечными условиями.
Начиная с февраля следующего года, условия предоставления семейной ипотеки будут существенно скорректированы. Государством предлагается ограничить число возможных заявок одним кредитом на всю семью. Именно ожидание предстоящих изменений привело к значительному росту числа обращений граждан в банки за новыми займами.
По итогам ноября 80% объема вновь выдаваемых ипотечных займов приходится именно на кредиты с господдержкой. Самым востребованным продуктом среди граждан стала специальная программа для молодых семей («Семейная ипотека»), по которой были предоставлены средства объемом порядка 358 миллиардов рублей.
Несмотря на ощутимый вклад государства в поддержку рынка недвижимости, сегмент традиционного коммерческого кредитования развивается значительно скромнее. Это связано с сохранением высоких ставок по классическим программам ипотеки. Средняя ставка по ним составляет около 19,5% годовых, что существенно снижает интерес потенциальных покупателей жилья.
Однако позитивные тенденции наблюдаются и в коммерческой ипотеке: снижение средней ставки в ноябре относительно октябрьского показателя свидетельствует о постепенном движении рынка в сторону снижения стоимости заимствования.
Значительный спрос на жилье обусловлен и финансовым положением банковской системы страны. Общая чистая прибыль банков за прошедший месяц достигла рекордных значений, увеличившись почти на треть и превысив 394 миллиарда рублей. Общий доход отрасли за весь период текущего года достигает отметки в 3,4 триллиона рублей.
Стоит отметить, что значительное число заемщиков продолжают оформлять новые кредиты, несмотря на наличие непогашенных обязательств. По оценкам экспертов, доля граждан, обращающихся за второй ипотекой, ежегодно растет. Так, в январе-сентябре текущего года эта цифра достигла 17%, тогда как в прошлом году аналогичный показатель составлял лишь 16%.
Подобная тенденция вызывает обеспокоенность правительства и Банка России, поскольку повышает риски возникновения финансовых трудностей у заемщиков и увеличивает нагрузку на финансовую систему страны в целом.