creditwiki.ru
В условиях финансового кризиса закредитованность населения демонстрирует рост, однако при этом увеличивается и долговая нагрузка на заемщиков, которая нередко переходит в категорию плохих долгов. Сегодня в России наблюдаются кризисные явления в экономике, что способствует увеличению объемов выданных кредитов, причем зачастую эти необеспеченные кредиты становятся большой головной болью для банков.
Национальное бюро кредитных историй России кропотливо отслеживает информацию в рамках долговой проблематики и периодически публикует отчетные данные о современном состоянии кредитного рынка в России. В рамках периодической отчетности, НБКИ также предоставляет и информацию о кредитном здоровье россиян. Редакция DOLGI.RU решила разобрать понятийный аппарат и оценить кредитное здоровье россиян.
Индекс кредитного здоровья – это количественный показатель из области экономики, который объективно отражает реалии современного состояния кредитного рынка в единицу времени. Другими словами, данный индекс может отображать баланс между «хорошими» и «плохими» долгами на кредитном рынке страны. Индекс был предложен американскими финансистами, которые пытались сформулировать единый количественный показатель, отражающий реальное положение личных бюджетов американцев – потенциальных заемщиков. Индекс кредитного здоровья принято оценивать в процентных пунктах.
Индекс кредитного здоровья является индикатором экономики. Если ситуация в экономике оставляет желать лучшего, то соответственно индекс стремится вверх, что означает ухудшение в кредитной практике. Чем ниже процентный пункт индекса кредитного здоровья, тем качественнее заемщик, и тем лучше обстоят дела на кредитном рынке. Сегодня по данным Национального бюро кредитных историй, индекс кредитного здоровья россиян колеблется на уровне 85-90 процентных пунктов, что в условиях современной макроэкономической нестабильности довольно хороший показатель. Такая динамика свидетельствует об адаптивности кредитного рынка к сегодняшним реалиям «санкционной» экономики.
Экономические санкции в отношении России также являются одним из немаловажных факторов, влияющих на индекс, однако на протяжении текущего года рынок кредитования в России демонстрирует сдержанную позитивную динамику, что не может не быть предвестником успешной адаптации российской экономики к санкционному финансовому давлению извне. Таким образом, можно спрогнозировать, что в ближайшие годы уровень кредитного здоровья российских заемщиков будет умеренно расти, что позволит в перспективе пересмотреть условия по кредитам. В частности, уровень кредитного здоровья заемщиков отражает реальную конъюнктуру на кредитном рынке, данные которой используют при расчете ключевой ставки.
Итак, положительная динамика в российской экономике может стать решающим моментом в формировании тенденций кредитной политики банков. Возрастающий уровень кредитного здоровья россиян, формируемый в том числе с помощью повышения финансовой грамотности населения, может оказать благоприятное воздействие на политику Центрального банка – регулирующего органа, который устанавливает размер ключевой ставки – рекомендательного показателя, согласно которому банки формируют кредитные предложения и условия по ним.
Автор: Дмитрий Нечетов
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции