С 1 октября вступило в силу требование Центробанка касательно обязательного расчета показателя долговой нагрузки при выдаче каждого кредита. ПДН (или PTI) представляет собой отношение ежемесячных платежей по всем текущим кредитам и займам, новому кредиту к среднемесячному доходу за последний год. От этого зависит, какой капитал необходимо резервировать банку: чем выше ПДН и стоимость кредита, тем выше надбавки к коэффициентам риска. Логично, что финучреждения будут ограничивать выдачу новых займов для тех клиентов с высоким PTI.
СЛОЖНОСТИ С ПОЛУЧЕНИЕМ НОВОГО КРЕДИТА
Но где граница между высоким ПДН и нормальным, к которому не применяются повышенные надбавки? Агентство «Банки.ру» называет показатель 50%, то есть люди, которые тратят на оплату кредитов менее половины дохода смогут без проблем получить новый кредит. По данным НБКИ, таких заемщиков сейчас 11%.
Это не значит, что люди, тратящие на оплату займов более половины дохода, не смогут рассчитывать на кредит. Скорее всего, финучреждения будут более тщательно изучать сопутствующие обстоятельства: наличие ипотеки, зарплатной карты, открытых счетов в этом же банке. По мнению экспертов, часть клиентов, в первую очередь – не имеющие официального источника дохода, отдаст предпочтение МФО.
Если же потенциальный заемщик не может документально подтвердить свои доходы, банк будет считать его средним по региону или же рассчитает на основании данных БКИ, но этот вариант актуален лишь для тех клиентов, у которых есть кредитная история.
ИЗМЕНЕНИЕ ТЕМПОВ ВЫДАЧИ КРЕДИТОВ
В преддверии вступления в силу нововведений от ЦБ финучреждения старались выдать как можно больше кредитов. Теперь же можно ожидать снижения темпов потребительского кредитования как минимум у банков, специализирующихся на потребкредитовании. Что касается крупных универсальных участников рынка, то они пересмотрят финансирование сегментов, чтобы сохранить объемы выдачи потребительских кредитов.