Россияне столкнулись с новой проблемой — массовыми отказами банков в предоставлении кредитных каникул и реструктуризации задолженности. Согласно официальным данным Центрального банка, около 80% запросов на изменения условий кредитования были отклонены. Число обращений за облегчением кредитного бремени возросло многократно, однако лишь небольшая часть заявителей получила поддержку.
Основные причины отказа связаны с недостатком законодательных оснований для подтверждения ухудшения финансового положения клиентов. Например, многие заемщики не смогли представить необходимые документы, подтверждающие существенное сокращение доходов. Еще одной причиной является превышение предельного размера кредита, установленного законом для предоставления помощи.
Кроме того, существует распространенная практика – банкам выгоднее отказать клиенту, поскольку процедура реструктуризации снижает общую прибыль финансовых организаций. Некоторые аналитики считают, что тенденция массовых отказов связана с ростом общей закредитованности населения и повышенной нагрузкой на личный бюджет российских граждан.
Специалисты рекомендуют своевременно обращаться в банк перед возникновением просрочки платежей. Раннее обращение увеличивает вероятность положительного решения. Если же банк отказал в реструктуризации, специалисты советуют рассмотреть альтернативные пути снижения кредитной нагрузки:
- Поиск дополнительной работы или временной занятости.
- Уменьшение текущих расходов.
- Рассмотрение процедуры личного банкротства.
При этом ряд экспертов уверены в том, что, отказывая в реструктуризации существующих кредитов банки фактически обрекают многих заемщиков на банкротство, даже не вникая в суть проблем. Фактически люди оказываются перед непростым выбором между попыткой справиться с финансовыми проблемами самостоятельно и процедурой банкротства, которая влечет серьезные юридические последствия.
Просто цифры:
Только 20% заявлений на реструктуризацию долгов и кредитные каникулы были удовлетворены банками в апреле–июне 2025 года.
Количество обращений за предоставлением кредитных каникул увеличилось в 2,2 раза, достигнув отметки в 233,8 тысячи во втором квартале 2025 года по сравнению с предыдущим годом.
Заявления на ипотечные каникулы выросли на 30%, составив 6,5 тысячи за аналогичный период.
Обращений за реструктуризацией по внутренним программам банков стало больше на 87%, и достигло 1,5 миллиона.
В первой половине 2025 года число признанных банкротами физических лиц составило почти 260 тысяч, увеличившись на 36% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.