С 1 сентября 2025 года в России банки начинают новую практику контроля выдачи наличных. Цель нововведения — убедиться, что клиент снимает деньги добровольно и без воздействия злоумышленников. Нововведение призвано поддержать баланс между удобством снятия наличных и необходимостью борьбы с мошенничеством.
В условиях меняющегося финансового ландшафта банки получают инструмент для оперативного реагирования на риски, сохраняя при этом информированность клиентов и прозрачность процедур.
Как это будет работать на практике
Банки обязаны проверять каждую операцию по снятию наличных на предмет подозрительности. Проверку проводит тот банк, который выпустил карту клиента.
Для определения подозрительности операции банки опираются на перечень признаков, который публикуется на сайте Банка России. Этот перечень помогает упростить процесс оценки.
Если банк выявляет признаки потенциально подозрительной операции, он обязан ограничить снятие наличных на двое суток. При этом общий суточный лимит все равно не должен превышать 50 тысяч рублей, если операция попадает под подозрение.
Клиента информируют о причинах такого ограничения, чтобы он понимал, почему возникла блокировка или снижение лимита.
Лимиты и дополнительные меры
Помимо двухэтапной проверки, закон предусматривает возможность дополнительного ограничения — не более 100 тысяч рублей в месяц для граждан, чьи данные занесены в базу Банка России о мошеннических операциях. В случаях, когда сведения о клиентах находятся в этой базе, лимит может применяться как превентивная мера.
В общей сложности такие меры призваны снизить риски обмана при снятии наличных и повысить прозрачность операций, что особенно важно в условиях роста цифровых сервисов и разнообразных платежных инструментов.
Что это значит для граждан
Пользователи банковских карт должны быть готовыми к тому, что при подозрительных признаках операция может быть ограничена на короткое время.
Банки обязаны объяснять причины ограничений, что обеспечивает больший уровень информированности клиентов.
В случае необходимости можно обратиться в банк за разъяснениями или уточнениями по конкретной транзакции.