Согласно последним данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), доля отказов в предоставлении ипотечных кредитов российским гражданам выросла до беспрецедентных 60%. Данный показатель является максимальным за последние годы и свидетельствует о существенном ужесточении условий кредитования.
Основная причина столь значительного роста отказов связана с изменениями в регулировании Центрального банка России, вступившими в силу с 1 июля 2025 года. Эти изменения предусматривают ограничения на предоставление кредитов лицам с высокой долговой нагрузкой. Для тех, чей совокупный расход на обслуживание долга превышает половину их месячного дохода, банки существенно снижают вероятность выдачи займа.
Помимо указанных факторов, значительное влияние оказывает низкий размер первоначального взноса. Большинство кредиторов отказываются рассматривать заявки с первым взносом менее 20% стоимости недвижимости. Такая практика обусловлена желанием минимизировать возможные риски невозврата денежных средств.
Эксперты отмечают ряд ключевых аспектов, определяющих положительное или отрицательное решение банка относительно выдачи ипотеки:
- Кредитоспособность клиента: Высокая задолженность и отсутствие стабильного дохода значительно снижают шансы на успешное оформление кредита.
- Размер первоначального взноса: Чем больше первый взнос, тем лучше воспринимаются условия клиентом, поскольку снижается общая сумма задолженности перед кредитной организацией.
- История платежей: Наличие регулярных своевременных выплат повышает доверие кредитора.
- Возраст заемщика: Чем старше клиент, тем сложнее оформить долгосрочную ипотеку ввиду возможных изменений состояния здоровья и уровня дохода.
Несмотря на сложную обстановку, эксперты предлагают несколько рекомендаций, позволяющих повысить вероятность успешного оформления ипотеки:
- Уменьшите общий объем своей задолженности путем погашения действующих кредитов.
- Увеличьте первоначальный взнос, если позволяет финансовое положение.
- Подайте заявки одновременно в несколько финансовых учреждений, так как каждая организация имеет собственные внутренние критерии оценки рисков.
- Рассмотрите привлечение дополнительного созаемщика, чьи доходы будут учтены при оценке вашей платежеспособности.
Таким образом, несмотря на резкое увеличение количества отказов, пока еще существует ряд способов повышения вероятности одобрения ипотечного кредита.