Средняя задолженность по банковским кредитам на одного заемщика впервые преодолела отметку в 1 миллион рублей, достигнув показателя в 1,1 миллиона рублей в третьем квартале текущего года. Эти данные были представлены Объединенным кредитным бюро (ОКБ). Эксперты отмечают постепенное увеличение долгового бремени населения, которое стало особенно заметным начиная с конца 2023 года.
За последние два года число займов на каждого гражданина выросло почти вдвое. Если в конце 2023 года каждый гражданин имел примерно один действующий кредит на сумму около 0,8 млн рублей, то к третьему кварталу 2025 года средний показатель вырос до 2,2 активных обязательств общей суммой порядка 1,1 млн рублей.
При этом ситуация значительно различается среди разных сегментов рынка кредитования:
- POS-кредитование: в третьем квартале доля заемщиков, имеющих только этот вид займа, снизилась до 23%, тогда как годом ранее аналогичный показатель составлял 25%.
- Кредиты наличными: аналогичные показатели упали с 14% до 12%. Это свидетельствует о том, что граждане чаще прибегают к другим видам заимствования помимо потребительских кредитов.
- Ипотека: уровень стабильности сохраняется на высоком уровне. Примерно у трети ипотечников отсутствуют дополнительные кредиты, хотя эта цифра немного сократилась с 40% до 39%.
- Автокредиты: динамика положительная, однако рост небольшой — с 28% до 33%.
- Кредитные карты: процент пользователей, не обремененных дополнительными займами, увеличился с 32% до 35%.
По мнению аналитиков, рост объема задолженности обусловлен сразу несколькими факторами, в том числе:
- повышением уровня потребления. Несмотря на экономические ограничения последних лет, россияне продолжают активно пользоваться услугами банков для приобретения товаров и услуг;
- нестабильностью экономики. Многие граждане сталкиваются с необходимостью брать новые кредиты для погашения старых задолженностей либо улучшения условий проживания;
- доступностью финансовых продуктов. Банки предлагают разнообразные программы лояльности и упрощенную процедуру оформления кредитов, стимулируя население обращаться за новыми займами.
Эксперты предполагают, что дальнейший рост задолженности может привести к росту числа проблемных активов, что потребует внимания регулятора и самих банковских учреждений. Для снижения рисков необходимы четкая политика мониторинга платежеспособности клиентов и повышение финансовой грамотности населения.