Эксперты перечислили главные действия, которые приводят к блокировке банковских карт и счетов. Системы оценивают не конкретный перевод, а всё финансовое поведение клиента. Резкая смена паттерна — суммы, частота получателей — становится основным триггером для блокировки. Новые правила ЦБ расширили список подозрительных операций с шести до двенадцати, что привело к заморозке от 2 до 3 млн карт за первые недели года.
С начала 2026 года российские банки в рамках усиления борьбы с мошенничеством значительно ужесточили контроль за операциями клиентов. По оценкам, только за первые недели года под временную блокировку попало около 3 млн карт и счетов физических лиц. Причиной роста числа ограничений стало расширение с 1 января перечня признаков подозрительных операций.
Автоматизированные системы безопасности банков отслеживают не отдельный перевод, а полную картину поведения: частоту, суммы и географию переводов, получателей и даже устройства для входа в онлайн-банк. Ошибкой клиента может стать не конкретная крупная сумма, а резкое, нетипичное изменение привычного финансового поведения.
Критерии блокировки теперь включают:
- Перевод крупной суммы неизвестному лицу без предварительного уведомления банка о цели платежа.
- Дробление крупных переводов на множество мелких для обхода систем контроля.
- Частые и хаотичные переводы разным лицам с отсутствием понятного назначения.
- Постоянный вход в онлайн-банк с разных устройств и нестабильных IP-адресов.
Массовый характер блокировок эксперты связывают с вступлением в силу расширенного перечня критериев подозрительных операций в рамках 161-ФЗ (о национальной платежной системе). С 1 января их число увеличилось с 6 до 12.
Среди новых триггеров:
- Перевод другому лицу после перевода самому себе свыше 200 тыс. рублей через Систему быстрых платежей (СБП).
- Смена номера телефона в онлайн-банке или на «Госуслугах» за 48 часов до совершения транзакции.
- Резкий рост оборотов по карте, несоразмерный обычным доходам клиента, а также регулярное получение большого числа переводов от разных лиц.
Риски и последствия
Пострадавшими от «перегибов» антифрод-систем, как правило, становятся не мошенники, а вполне законопослушные граждане: самозанятые, фрилансеры и люди, регулярно получающие переводы от родственников.
Для возврата доступа к средствам при ошибочной блокировке эксперты рекомендуют заранее уведомлять банк о планируемой крупной операции и сохранять подтверждающие документы (договоры, расписки). В Госдуме уже заявили о намерении скорректировать законодательство, чтобы устранить перегибы в банковских блокировках, признав, что «где-то перегнули палку».