По данным Банка России, во втором полугодии 2025 года почти каждый пятый ипотечный кредит (19%) выдавался заемщикам, которым на момент планового погашения исполнится от 70 до 75 лет. Доля кредитов, где заемщик к окончанию выплат будет старше 60 лет, выросла до 65% (+5 п. п. за полгода).
Российский ипотечный рынок демонстрирует тектонический сдвиг: жилищные кредиты все чаще уходят в пенсионный возраст. По оценке Банка России, во втором полугодии 2025 года почти каждый пятый ипотечный кредит (19%) выдавался заемщикам, которым на момент планового погашения исполнится от 70 до 75 лет.
Еще более показательная цифра: доля кредитов, где заемщик закроет долг, будучи старше 60 лет, достигла 65%, прибавив за полгода 5 процентных пунктов. Фактически, большинство граждан теперь будут расплачиваться за квадратные метры, уже перешагнув пенсионный рубеж.
Почему ипотека уходит в пенсионный возраст
Причина этого тренда напрямую связана с доступностью жилья. Цены на недвижимость остаются высокими относительно доходов населения, а ежемесячный платеж при стандартных сроках кредитования становится неподъемным для семейного бюджета. Заемщики вынуждены растягивать выплаты на максимально длинный срок — до 25–30 лет. Чем продолжительнее срок кредита, тем ниже ежемесячная нагрузка. Но у этой стратегии есть жесткая обратная сторона: общая переплата кратно увеличивается, а семья живет с чувством долга значительно дольше.
Согласно действующей практике, банки устанавливают возрастные рамки таким образом, чтобы к моменту погашения кредита заемщику было не более 70–75 лет. Некоторые крупные игроки предлагают программы с верхней планкой вплоть до 80 лет при наличии созаемщика или дополнительного обеспечения. По оценкам, уже сейчас около половины всех ипотечных кредитов в стране оформляется на срок 25–30 лет.
Риски: почему это опасно для заемщиков
Формально ипотеку можно получить на 25–30 лет, однако после 60 лет доходы большинства людей снижаются. Если кредит изначально взят почти на пределе семейного бюджета, выход на пенсию, болезнь или потеря работы резко повышают риск просрочки.
Еще один аспект — долгосрочная ипотека фактически привязывает человека к конкретному месту жительства. Переезд в другой город или даже район становится крайне сложным, особенно если в сделке использовался материнский капитал. При растущей гибкости рынка труда это может существенно ограничивать карьерные возможности семьи.
Что советуют заемщикам
Главным ориентиром при оформлении ипотеки должна быть не максимальная сумма, одобренная банком, а реальная устойчивость ежемесячного платежа для семейного бюджета. Эксперты рекомендуют: