Фото из открытых источников
Федеральный закон о противодействии отмыванию доходов и фансированию терроризма уже много лет является источником для споров между банками и предпринимателями. Ссылаясь на «антиотмывочное» законодательство, финучреждения блокируют счета компаний и физлиц. В чем причина болкировки и как не попасть в число подозрительных клиентов?
ПРИЧИНЫ БЛОКИРОВКИ СЧЕТОВ
Повышенный уровень контроля со стороны банков объясняется тем, что перед ними стоит задача выявить компании, участвующие в отмывании денег. Почему же честные предприниматели вдруг становятся подозрительными? Объясняется это тем, что признаки фирм, нарушающих закон, часто находят и у обычных компаний.
Подозрения в незаконной деятельности могут появиться у банка, если организация платит зарплату ниже рыночной или вовсе не выплачивает ее со счета, регулярно снимает наличные средства – ежедневно или в течение 2-3 дней с момента зачисления денег. Также интерес со стороны финучреждения вызывает резкое увеличение оборота по счету, отсутствие платежей в рамках ведения хоздеятельности (аренда, закупка канцелярии и т. д.), сотрудничество с подозрительными контрагентами. Обычно такие «технические» компании относятся к малому бизнесу, их деятельность связана с покупкой/продажей алкоголя, сигарет, продуктов, автомобилей и запчастей, а операции по счетам имеют признаки транзитных.
АЛГОРИТМ БЛОКИРОВКИ
Существует определенный порядок действий со стороны банка при подозрении на нарушение законодательства компанией.
В первую очередь блокируется финансовая операция. Банк просит предоставить документы для обоснования перевода, запрашивает информацию о сумме платежа, его назначении, получателе.
Если предоставленные сведения не удовлетворили финучреждение, от клиента требуют подтвердить ведение экономической деятельности. Проверяется соответствие реальных оборотов и движений по счету.
В случае, когда банка не устраивают полученные данные, он отключает клиента от дистанционного управления счетом. Пользоваться им можно будет, но только через отделение, что подразумевает личное присутствие.
Операция, законность которой клиент не может доказать, блокируется. Если подобных операций в течение года будет несколько, банк заблокирует уже счет организации. У клиента будет возможность перевести средства в другое финансовое учреждение, но некоторые банки в этом случае берут комиссию – за нарушение условий договора. Ее размер достигает 15-20% от остатка на заблокированном счете.
КАК ИЗБЕЖАТЬ БЛОКИРОВКИ СЧЕТА
Полностью обезопасить себя от блокировки счета нельзя. Остается лишь следить за тем, чтобы банк не посчитал движения средств подозрительными. Для этого позаботьтесь о том, чтобы все платежи сопровождались информацией об их назначении, постарайтесь не переводить средства на счета физлиц и сотрудничайте только с надежными контрагентами. Если у вас запрашивают документы для проверки благонадежности, предоставляйте их как можно быстрее. И, конечно, всегда отвечайте на звонки из банка.