Как понять, что тебя втягивают в финансовую пирамиду. Советы специалистов.
На днях житель Краснодарского края проиграл иск к певцу Николаю Баскову и телеведущей Ольге Бузовой, которые рекламировали небезызвестную пирамиду «Кэшбери». На деле фирма оказалось обычным лохотроном. Продолжатели дела Сергея Мавроди сумели обогатиться, по самым скоромным подсчётам ЦБ, на 3 млрд рублей и стали самой крупной пирамидой со времен легендарной МММ.
Как и следовало ожидать, Кунцевский суд Москвы отказал в удовлетворении иска 47-летнему инвалиду первой группы Дмитрию Ружникову к артистам, которые участвовали в масштабной рекламной компании «Кэшбери». Ружников стал очередной жертвой финансовой пирамиды. Он через суд пытался добиться компенсации после потери своих 800 тысяч рублей. Основные претензии у истца были именно к Баскову, чей авторитет для него и послужил отправной точкой. «Я только из-за Баскова и понес деньги в «Кэшбери», отметил вкладчик.
ЭКСКУРС В ИСТОРИЮ ПИРАМИДЫ
Деятельность компании практически закончилась в конце 2018 года, когда Первомайский суд Ростова-на-Дону вынес решение о блокировке двух сайтов группы компаний «Кэшбери». Тогда руководитель компании, бизнесмен Артур Варданян заявил, что «инвестиционный сервис» прекращает работу. А перед этим на сайте ЦБ появилось сообщение, что в в деятельности «Кэшбери» выявлены признаки финансовой пирамиды.
ЦБ заявил, что направил в Генпрокуратуру и МВД информацию о группе российских и иностранных фирм, которые работают под названием «Кэшбери. Как оказалось, действовала компания по принципам сетевого маркетинга, обещала завышенную доходность, вела агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях. При этом ЦБ не нашел у нее никаких признаков реальной финансовой и инвестиционной деятельности. Боле того, компания даже не имела лицензий. О чем, кстати, и говорило само название фирмы - Кэш (наличность) – Бери!
Несмотря на это сотни тысяч людей, в основном на Юге России, поддались на рекламу с участием знаменитостей. Граждане поверили, что смогут получить легкую прибыль, ведь продуктом «Кэшбери» была криптовалюта (это электронная валюта, которая ничем не контролируется – прим. ред). Какое модное слово!
25% В МЕСЯЦ – ЭТО СЛИШКОМ МНОГО
Представители «проекта» были очень убедительны. Они гарантировали высокую доходность - в месяц обещали 25%. Займы напрямую между физическими лицами, без посредников.
«Кэшбери» предлагала как частным лицам, так и бизнесу — инвестировать в выдачу микрозаймов, а также в собственную криптовалюту. Минимальная доходность, которую пирамида обещала вкладчикам, составляла 0,5% в сутки, а доходность по инвестициям — 600% годовых.
«Кэшбери» якобы принимала деньги у населения, которое, в свою очередь, брало их в кредит в банке, а затем выдавало другим людям и малому бизнесу в виде микрозаймов под более высокий процент. Отсюда набегали бешенные годовые проценты. Но мало тех, кто увидел эту заоблачную прибыль. Наличность, судя по всему, просто переводилась в оффшоры.
На данный момент ущерб от деятельности «Кэшбери» может достигать более 3 млрд рублей. Деньги горе-инвесторам вряд ли получится вернуть – мошенники так хитро работают, что на деле у них даже нечего арестовать, кроме офисной мебели.
Адвокат Сергей Пуженков рассказал, что представлял интересы одного из потерпевших от финансовой пирамиды – назовем ее МММ №2. По его словам, аферистам из Северной Осетии удалось каким-то образом получить списки вкладчиков МММ. Они, представившись сотрудниками неких госорганов, обзвонили владельцев акции МММ, которые преимущественно были пенсионерами, и сообщили, что государство готовится им выплатить возмещение ущерба по федерально-целевой программе, но для этого надо оплатить комиссию за оформление документов, потом эти деньги им вернут. Самое удивительное, что люди в этот развод охотно поверили. В итоге опять сотня тысяч потерпевших из разных регионов России.
- Например, 64-летняя жительница Братска за полгода перевела мошенникам 3,5 млн рублей, которые взяла в банке и назанимала у знакомых. За старый вклад в МММ ей обещали 47 тысяч долларов. В результате пенсионерка отдала махинаторам больше, чем в ей должны были выплатить.
Конечно, не все инвестиционные компании являются пирамидами. К примеру, существуют кредитно-потребительские кооперативы. Там действует закон о кредитно-потребительской кооперации. Такие компании выдают займы своим членам под проценты.
Инвестиционная фирма действительно может вкладывать привлечённые деньги в строительство либо любую другую сферу, но все равно может прогореть. Например, рынок жилья вдруг переполнится предложениями, и недвижимость резко упадет в цене. От ошибок никто не застрахован. Срок работы у таких компаний, как правило, не превышает 2-3 лет.
По мнению Сергея Пуженкова, инвестирование – это всегда лотерея. Это вложение денег в какой-то бизнес-проект, который может и не принести прибыль. Помните, что сегодня на рынке одна ситуация, а завтра другая. Согласно Гражданскому процессуальному кодексу – предпринимательская деятельность осуществляется на свой страх и риск. Самое важное, что над ООО, которое принимает займы, нет никакого государственного контроля! Над кредитными кооперативами – Центробанк. Фирмы, которые занимается ценными бумагами, получают на эту деятельность лицензии.
Резюмируя вышесказанное, если у вас нет финансовой грамотности и опыта в сферу инвестиционной деятельности лучше не лезть. С таким же успехов можно пойти играть в казино, там тоже люди выигрывают.
СОВЕТЫ ОТ ЮРИСТА
- Обращайте внимание на содержание сайта и наличие лицензии компании.
- Проверяйте, что пишут СМИ о руководителях компании
- Вас должны насторожить обещание высоких процентов за короткий срок.
- Ищите реальные отзывы о компании.
- Взвешивайте все «за» и «против».
- Посоветуйтесь с финансовым аналитиком.
- Всегда помните о рисках.
- Мошенники всегда просят перевести деньги не на счет организации, а на счет физического лица.
Признаки финансовой пирамиды по версии Центрального банка России. Информация размещена на официальном сайте.
- выплата денежных средств участникам из денежных средств, внесённых другими вкладчиками;
- отсутствие лицензии ФСФР России (ФКЦБ России) или Банка России на
- осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
- обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
- гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
- массированная реклама в СМИ, интернете с обещанием высокой доходности;
- отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
- отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
- отсутствие точного определения деятельности организации.
Елена Васильченко