Банк России вносит изменения в методику расчета показателя долговой нагрузки заемщиков (ПДН). Проект изменений опубликован на регулятора.
ПДН — это соотношение всех платежей по кредитным обязательствам заемщика к его ежемесячному доходу. Банки учитывают этот показатель, принимая решение о выдаче кредита. Согласно требованиям ЦБ, для получения одобрения ПДН не должен превышать 50%.
Какие изменения планирует ЦБ
Банк России вводит дисконтирующий коэффициент в размере 10% при оценке доходов клиента с помощью упрощенного подхода.
ЦБ запретит банкам использовать в качестве документов, подтверждающих доход заемщика, выписки по счетам, на которые зачисляются доходы, не являющиеся заработной платой, пенсионными и другими социальными выплатами, доходами от сдачи в аренду недвижимого имущества. Регулятор считает, что многие поступления носят случайный характер и не являются стабильным источником дохода.
ЦБ обяжет банки самостоятельно формировать и выдавать своим клиентам выписку по счету, которую можно использовать для подтверждения доходов.
Регулятор также запретит признавать официальным документом справки о доходах заемщика — индивидуального предпринимателя (ИП), выданные ИП самому себе.
Устанавливается запрет на модельный подход к зарплатным клиентам банка для отхода от учета неофициальных доходов. Банк, где заемщик получает заработную плату, должен основываться на имеющейся у него информации об официальном доходе заемщика, отмечает регулятор.
Также будет запрещен модельный подход к определению величины среднемесячного дохода заемщика, в отношении которого у банка отсутствует информация для определения существенных факторов модели.
Банк России запретит использование электронных носителей информации при формировании уведомления о применении модельного подхода кредитной организацией.
Если заемщик отказывается предоставлять банку доступ к основной части кредитной истории, то размер его ежемесячных выплат по другим кредитам автоматически приравнивается к величине среднемесячного дохода.
Изменения вступят в силу 1 апреля 2026 года, отдельные положения начнут применяться с 1 июля 2026 года.