Фото из открытых источников
Центробанк фиксирует рост числа нелегальных кредитных организаций. Рассказываем, в чем опасность таких кредиторов и как узнать, что перед вами мошенник.
По оценкам ЦБ, число организаций, нелегально выдающих кредиты, стабильно растет. В 2017-м было выявлено 1300 черных кредиторов, а с начала 2019-го обнаружено уже более 1000 таких учреждений. Пока регулятор обещает усилить контроль за деятельностью мошенников на кредитном рынке, мы подготовили инструкцию, как не стать их жертвой.
Черные кредиторы – кто они?
Так принято называть организации, которые выдают займы нелегально. Как правило, они не получают лицензию ЦБ на осуществление кредитной деятельности и вместо услуг предлагают клиентам мошеннические схемы. Поскольку этот рынок не контролируется регулятором, проценты по такому займу ничем не ограничены, а за несколько просрочек человек может потерять право собственности на имущество и недвижимость. Заемщика привлекают выгодными предложениями и обещанием быстро выдать нужную сумму. Но фактически условия договора ставят клиента в такую ситуацию, когда он не только не может вернуть долг, но и становится заложником кредитной кабалы.
Почему эти организации набирают популярность?
Мошенники готовы выдавать займы быстро и даже тем, кому отказали в легальных финансовых учреждениях. Руководитель общественной организации «Кредитный правозащитник» Михаил Алексеев считает, что рост числа черных кредиторов – это одно из следствий закредитованности населения: «Люди ищут, где им перекредитоваться. Когда уже не дают займы в банках и МФО, они приходят к таким ростовщикам». Алексеев уверен, что значительная доля заемщиков обращается к черным кредиторам совершенно сознательно, понимая, что их деятельность находится на грани или за пределами закона.
В чем риск обращения к черным кредиторам?
По закону банки не могут устанавливать ставки по кредиту выше определенного уровня, а с 1 июля для займов сроком до года все начисления за просрочку не могут превышать сумму изначального долга более чем в 2 раза. Ростовщики, которые действуют вне закона, могут устанавливать любые правила формирования долга и любые ставки. Кроме того, методы взыскания задолженности у таких организаций также часто находятся вне правового поля. Самый опасный случай – это кредит под залог недвижимости. Мошенники могут составить договор так, что право собственности на вашу квартиру перейдет третьим лицам практически сразу, как только вы не сможете вовремя платить по кредиту.
Как понять, что перед вами мошенники?
Первое, что нужно сделать, это проверить наличие организации в реестре на сайте Банка России. В поисковой системе «Яндекс» рядом с названием лицензированной организации будет стоять синяя галочка с пометкой «ЦБ». Также стоит посмотреть, насколько долго существует эта компания и ее сайт. Мошенники обычно меняют название по истечении года.
Затем следует внимательно изучить договор и при возможности взять время на размышление. Кредитный продукт – это не вещь на распродаже, если вам говорят, что завтра условия изменятся, это повод насторожиться. Любые мошенники – в интернете, по телефону и на улице – торопят с принятием решения, их задача – не дать вам заметить подвох.
Уже само обещание выдать заем за 5 минут должно вызывать сомнения в чистоплотности кредитора. Отсутствие каких-либо скоринговых процедур и готовность банка к высокому риску невозврата денег, как правило, компенсируется большими процентами и грубыми способами выбивания долгов.
Можно ли прибегать к услугам черных кредиторов, если в легальных организациях кредит не дали?
Михаил Алексеев считает, что если вам отказали в банках и даже в МФО, то стоит задуматься, нужен ли вам кредит:
— Если у вас уже высокая долговая нагрузка, то проблемы, которые вы хотите решить очередным кредитом, только усугубятся. Остановитесь, подумайте, может быть имеет смысл пройти процедуру банкротства. Брать кредиты под залог недвижимости не стоит вообще. Лучше продайте недвижимость по рыночной стоимости и распоряжайтесь полной суммой, как захотите. В нашей практике я видел множество интеллигентных людей, которые были москвичами, а сейчас вынуждены жить на даче в Тульской области, потому что потеряли жилье в таких схемах.
Есть ли возможность защитить свои права, если вы уже подписали договор с мошенниками?
Вы можете обратиться в полицию, написать обращение в прокуратуру, и попросить помощи у правозащитных организаций. Доказать, что компания выдает займы нелегально и использует мошеннические схемы – не сложно, а вот вернуть потерянные деньги и особенно недвижимость – практически невозможно, считает Михаил Алексеев. Он советует вовсе не иметь дела с подобными организациями:
— Если вы обращаетесь к таким ростовщикам, то надо понимать, что государство не сможет вас защитить. Вероятность откатить назад, особенно в делах с залоговой недвижимостью, крайне низкая, это стоит невероятных усилий, и не надо изначально надеяться, что вас пронесет.