Как исправить свою кредитную историю? Объясняет Иван Капустянский, ведущий аналитик Forex Optimum:
— Прежде чем начать исправлять свою кредитную историю, нужно понять, испорчена ли она вообще, насколько и по какой причине. Для этого необходимо получить сведения в бюро кредитных историй (БКИ).
Проверка кредитной истории должна начинаться с получения данных о том, в каком БКИ есть данные о вас. В Центральном каталоге кредитных историй хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история, поэтому сперва необходимо сделать запрос именно туда.
Далее вы получите справку о том, в каком/каких БКИ находится ваша кредитная история. Соответственно, сможете направить запросы во все бюро и получить полную информацию, на основе которой уже можно сделать выводы.
В случае если плохая кредитная история образовалась в связи с ошибкой сотрудника банка, который не передал информацию о своевременном закрытии кредита, или же кредит не брался вовсе, а вы стали жертвой мошенников, то для исправления кредитной истории необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны на основании вашего заявления перепроверить данные.
В случае если кредитная история действительно испорчена, например, кредиты были не выплачены или были большие просрочки по выплатам, то наилучшим способом восстановить ее, как это ни парадоксально звучит, будет новый кредит и время. Очевидно, что банки, у которых жесткий скоринг, не одобрят кредит неблагонадежным заемщикам, поэтому начинать надо постепенно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы.
Необходимо искать такие МФО, которые отправляют данные о займе в БКИ. Далее по нарастающей: пробовать одобрить кредитную карту, потребительский кредит и так далее. И самое важное – ни в коем случае не нарушайте условия кредитного договора и имейте железобетонную финансовую дисциплину.
Тем, кто еще не приступил к исправлению кредитной истории, рекомендую начать это делать. Тенденция в России такова, что постепенно мы приходим к западной балльной системе оценки благонадежности, кредитоспособности. В США, например, при оценке гражданина учитывается не только его кредитная, но и в целом финансовая дисциплина. О том, что в конечном итоге в России сформируется похожая система оценки, говорит ряд последних инициатив, которые предлагает ЦБ РФ. Например, регулятор хочет создать единое бюро кредитных историй, обсуждает переход на единый механизм расчета кредитных рейтингов граждан и ряд других инициатив. На основании этой системы, вероятно, в дальнейшем будет происходить оценка дисциплины гражданина и в других вопросах, не касающихся кредитов, поэтому стоит позаботиться о восстановлении своей репутации, пока система не заработала, а только формируется.
В свою очередь, тем, у кого нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно не стоит пренебрегать превентивными мерами подстраховки, чтобы в дальнейшем не испортить кредитную историю. Для этого стоит выполнять несколько простых правил. Необходимо, чтобы выплаты по всем вашим кредитам не были более 30% от бюджета. Стоит сформировать запас денежных средств на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций. И, наконец, стоит постоянно пытаться оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки.