К юристам Адвокат.ру – коллегии "Бастион защиты" часто обращаются с просьбами помощи при процедурах банкротства.
Мы с адвокатом Ильей Антоновичем Смирновым ответим на самые популярные вопросы.
Кому действительно нужно банкротство и в каких ситуациях?
Банкротство нужно всем. И тем, кто не имеет возможности заплатить по долгам, объективно размер обязательств превышает размер активов и финансовых возможностей. И тем, кто рассчитывает на возмещение долговых обязательств в свой адрес.
Что это за процедура – банкротство и чем может пригодиться обычному гражданину РФ?
Банкротство – это процедура, которая возбуждается арбитражным судом по месту постоянной прописки гражданина в том случае, если гражданин имеет задолженность, превышающую 500 000 рублей и она просрочена свыше 3-х месяцев. Это так называемые признаки банкротства.
Для обычного гражданина она носит социально-реабилитирующую функцию. До 2015 года института банкротства физлиц не было в Росиии вообще. То есть, допустим, по глупости человек брал кредит под большие проценты и попадал в долговую яму, становился пожизненным должником. Не было правовой возможности выбраться из этой ямы.
Парадокс, да? Для того, чтобы отдать долг невозможно было ни заниматься бизнесом, ни реинвестировать, потому как любая приходящая копейка уходила на погашение долга, люди отдавали квартиры, имущество и находились в откровенно угнетенном положении. Представьте, даже мотивации у должников не было выходить из этого состояния.
Сейчас, дабы дать возможность людям, которые ошиблись, восстановить свое нормальное финансовое состояние, любое физлицо может "юридически очиститься", снять с себя долговой груз и дать себе же возможность нового становления.
Можно ли договориться с банком или с кредитором?
Конечно можно. Но, это вопрос и без банкротства, и с процедурой.
Это можно делать через юриста, кредитор же заинтересован в погашении долга в первую очередь. Банки тоже дают сделать рефинансирование. Вопрос условий. Допустим, есть ипотека в ВТБ. Представитель идет в Тиньков, рефинансирует кредит, увеличивает, например, сроки погашения или процентную ставку. Разные банки рефинансируют ипотеки друг друга, но чтобы клиент не ушел в другой банк, многие банки таким образом договариваются с собственным клиентом.
Может быть платеж 50000 вместо 100000, но не на 10 лет, а на 40. Таким образом, банк зарабатывает вдвое больше, а если банк изначальный не идет навстречу, у него образуется упущенная выгода. Правильно обозначить условия и верно зафиксировать все договоренности лучше, конечно, может юрист, представитель должника.
В чем разница между самопомощью и компетентной помощью юриста?
Как я всегда говорю: есть хирург, есть психолог, есть венеролог. А есть ЛОР. Очень глупо лечь на операцию по удалению аппендикса к психиатру. Это доказывает, что есть специализация - все юристы разные.
Общепрофильный юрист - это терапевт, который не может вас оперировать. Так же и с банкротством, это то, что не преподается в достаточной степени в университетах и юрист-терапевт не имеет по нему глубокой практики. Очень важно, соблюдая профиль, обращаться именно к тем людям, которые занимаются долгами и банкротством. Иначе результат будет, сами понимаете, непредсказуемым.
Какие долги так или иначе придется отдавать, несмотря на прохождение процедуры банкротства?
Есть категории долгов, которые не погашаются личным банкротством. В первую очередь, алименты. Выплаты по вреду здоровью и жизни. И материальный вред, причиненный преступлением.
Еще субсидиарная ответственность, она возникает у генерального директора или участника коммерческой организации по невыплате кредиторам.
Сказывается ли банкротство одного из членов семьи на супругах и остальных?
Да, на супругах сказывается. Можно сказать, что может и на остальных. В каком смысле: во-первых, сделки совершенные между должником и его родственниками признаются не действительными, в том числе денежные переводы.
Жене и мужу в данном случае в их общем, совместно нажитом имуществе, придется включать всё в конкурсную массу. Долги - поровну, такова юридическая суть официального брака.
Что касается детей, если они не совершеннолетние, то кредиторы могут ставить вопрос об уменьшении размера алиментов в адрес плательщика этих алиментов, потому что задолженность по алиментам имеет приоритет в вопросе погашения. Исходя из необходимости баланса.
Дальние родственники считаются аффилированными лицами, точно такая же история как и с близкими родственниками. Переписанное имущество и переводы будут признаны не действительными.
Остальные же, вроде близких друзей и доверенных лиц, не находятся в таком положении.
Важно понять: ни на какое имущество в предбанкротном состоянии нельзя совершать сделки дарения, так как они будут оспорены с высокой степенью вероятности.
Не получится, например, заключить займ с соседом и переписать на него квартиру. Потому что договор купли-продажи будет исследоваться и зададут всего 4 вопроса:
- Подтверждение дохода того самого соседа, на который куплен актив. С проверкой налоговых отчислений и официальных доходов.
- Откуда взята конкретная сумма. Например, расходники в день сделки с получением наличных - отличный аргумент.
- Куда дел деньги должник - тоже вопрос актуальный.
- Какая экономическая целесообразность? Она должна быть обоснована.
И еще один вопрос. Почему должник решил продавать актив кулуарно. Ведь любой человек размещает объявление, дает продажу в рынок, чтобы больше заработать.
Часто должники в предбанкротном состоянии выводят активы, переписывают имущество и создают искусственных кредиторов. Самостоятельно это провернуть крайне сложно, но пытаются и даже пытаются привлекать так называемые "банкроты команды", хотя я их уже давно не встречал.
Крупные игроки рынка не занимаются такими вещами. Репутация дороже. А мелкие игроки не обладают достаточной квалификацией, чтобы такие вещи делать. Так что, попытка фиктивного банкротства может повлечь уголовную ответственность, а манипуляция подобная усугубит отношение суда.
Что абсолютно точно при банкротстве не могут изъять в конкурсную массу?
Единственное жилье, если оно не в залоге. Хотя, прецеденты есть. Если ваше единственное жилье – замок высокой стоимости, вам могут предложить альтернативное жилье, стоимостью меньше. Конституционный суд определил отношение к дисбалансу и указал на это законодателю 8 лет назад, но законодатель до сих пор не сформулировал критерии превышения нормы метров или стоимости актива на человека. Поэтому постановление Конституционного суда каждым отдельно взятым судом применяется по-разному. И суд крайне нехорошо относится к недобросовестным должникам, которые пытаются манипулировать. Это понятие открытое, у него тоже нет критериев и добросовестность тоже определяет сам суд.
В чем основная разница между банкротством юрлиц и физических лиц?
Если мы здесь говорим в смысле ИП, то разницы нет никакой. Она техническая, а не концептуальная.
В случае с самозанятым - то же самое, в том числе по процедуре взыскания.
Есть ли еще причины обращаться к юристу за помощью?
Банкротство - это крайняя стадия неплатежеспособности. Урегулирование - это простуда, другое дело - серьезная болезнь, если использовать метафоры.
При экстремумах всегда нужно обращаться к специалисту, а не заниматься самолечением. Так много деталей, как в банкротстве, нет ни в одном институте гражданского права.
Что самое главное в процедуре банкротства или работе с кредиторской задолженностью для должника, кредитора и юриста?
По большому счету, есть два пункта. Найти искусственных кредиторов и не пустить их в реестр требований. Важно правильно распределить требования и удовлетворить их пропорционально. Если актив на 1 рубль, а должник должен 100 рублей, этот 1 рубль будет отдан всем кредиторам. Должник в этот процесс уже не допускается.
Есть ли альтернативы банкротству, в которых может помочь юрист?
Эффективных альтернатив нет. Не платить - не выход, это чревато принудительными последствиями. Приставы, коллекторы - мало приятного. Банкротство, при правильном подходе, это не проблема, а решение проблемы.
У меня была практика успешная в защите интересов и должников, и кредиторов.
Когда представлены интересы кредитора, есть возможность установить такой баланс процедуры взыскания и такую фиксированную договоренность погашения задолженности, что должник не будет, грубо говоря, социально уничтожен, но кредитор останется в своем праве и получит возмещение.
Таких случаев много и именно для этого, в первую очередь, привлекают специалистов.
Что еще можно делать с долгами?
Банкротство, медиация споров, розыск имущества должников и взыскания - основной набор полезных юридических опций, предоставляемых коллегией "Бастион защиты".
Так же мы поможем вам по семейным спорам, окажем помощь на любой стадии уголовного судопроизводства или в корпоративном споре, включая антирейдерство и защиту ваших активов.
- связаться с нами можно через сайт http://advokat.ru;
- по телефону +7 919 100-43-98 и через почту info@advokat.ru.
И чем скорее, тем лучше!
Решайте свои проблемы до наступления критического момента, это проще, дешевле и приятнее.
Главный редактор Dolgi.ru Екатерина Дашевская