С 1 октября 2026 года в России вступают в силу ограничения на количество одновременно действующих дорогих потребительских займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями (МФО).
Эти нормы закреплены Федеральным законом от 29 декабря 2025 года № 545-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который подписал Президент РФ Владимир Путин. Закон направлен на усиление защиты прав потребителей финансовых услуг и снижение долговой нагрузки граждан.
Согласно документу, с 1 октября 2026 года по 1 апреля 2027 года действует переходный период. В это время МФО не вправе выдавать потребительский заем с полной стоимостью кредита (ПСК) свыше 200 % годовых, если у заемщика уже есть два непогашенных договора потребительского кредита (займа) с аналогичными параметрами, заключенных с любой кредитной организацией или МФО. Полная стоимость включает все проценты, комиссии и иные обязательные платежи, пересчитанные в годовые. Таким образом, один гражданин сможет одновременно иметь не более двух таких дорогих займов.
С 1 апреля 2027 года правила ужесточатся. МФО запрещено оформлять клиенту более одного потребительского займа с ПСК, превышающим 100 % годовых. Кроме того, вводится период охлаждения: новый заем с ПСК свыше 100 % годовых нельзя выдавать ранее четвертого календарного дня, следующего за днем полного погашения обязательств по предыдущему аналогичному договору (заключенному с любой кредитной или микрофинансовой организацией).
Отдельно закон снижает предельную переплату по потребительским займам сроком до одного года. С 1 апреля 2026 года максимальный размер всех платежей (процентов, неустоек, пеней и иных) не должен превышать 100 % от суммы предоставленного займа (ранее действовал лимит 130 %). Также увеличивается максимальная сумма микрозайма, который МФО могут предоставлять юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям: с 5 до 15 миллионов рублей.
Ограничения касаются именно дорогих займов. На кредиты и займы с более низкой полной стоимостью эти запреты не распространяются. Закон запрещает МФО заключать соглашения о новации обязательств в новый договор потребительского займа между теми же лицами, а также дополнительные соглашения, предусматривающие включение в основной долг непогашенных процентов, неустоек, штрафов, пеней и других платежей.
Новые правила поэтапно вводятся для того, чтобы снизить риски формирования долговой нагрузки, когда заемщики оформляют новые займы для погашения предыдущих. Документ размещен на официальном портале правовой информации и вступил в силу со дня опубликования, за исключением положений с отложенными сроками действия.
Эти изменения затрагивают прежде всего сегмент микрозаймов с высокой полной стоимостью и призваны защитить граждан от избыточной закредитованности при сохранении доступа к займам на иные условиях.