Банк России призвал кредитные организации более активно работать с клиентами, испытывающими сложности при погашении кредитов. Регулятор считает, что своевременная помощь со стороны банка позволяет многим людям преодолеть временные трудности без обращения к сомнительным посредникам.
В сообщении ЦБ говорится: «Регулятор рекомендует банкам активнее помогать клиентам, которым сложно обслуживать кредит. Это поможет заёмщикам, которым стало трудно выплачивать кредит, преодолевать свои финансовые трудности совместно с банком без участия недобросовестных посредников – так называемых раздолжнителей».
Почему «раздолжнители» представляют опасность
На рынке продолжают работать компании и частные лица, которые обещают заёмщикам полное списание задолженности или сохранение всего имущества в процедуре банкротства. Такие заявления часто формируют у людей завышенные ожидания. На практике за громкими обещаниями редко стоят реальные действия. Хуже того, отдельные посредники советуют клиентам полностью прекратить платежи. В результате задолженность растёт, начисляются штрафы и пени, а возможности договориться с банком существенно сужаются.
Банк России прямо предостерегает граждан от сотрудничества с подобными структурами и рекомендует решать вопросы напрямую с кредитором.
Какие меры поддержки предлагает регулятор
ЦБ считает неправильным ждать, пока заёмщик допустит просрочку. Помощь может потребоваться уже тем клиентам, которые пока ещё платят вовремя, но чьё финансовое положение стало неустойчивым. Также банки должны обращать внимание на тех, кто, по имеющейся информации, планирует обратиться к «раздолжнителям».
Среди возможных инструментов поддержки регулятор называет:
- снижение начисленных неустоек;
- предоставление отсрочки по основному долгу, процентам или их части;
- пересмотр графика платежей с учётом изменившихся обстоятельств заёмщика.
Отдельное внимание ЦБ уделяет организации удобного канала связи. Регулятор рекомендует банкам создать специальный телефон или адрес электронной почты, по которому клиент сможет оперативно обсудить свою ситуацию с сотрудниками и найти подходящий вариант решения.
Почему прямой диалог с банком выгоднее
Кредитная организация заинтересована в том, чтобы заёмщик продолжал обслуживать долг, пусть и на изменённых условиях. В отличие от посредников, банк действует в правовом поле и несёт ответственность за предложенные меры. Чем раньше человек сообщит о возникших сложностях, тем больше вариантов помощи обычно удаётся согласовать.
Молчание и надежда на то, что ситуация разрешится сама собой, почти всегда приводит к росту суммы долга и ухудшению кредитной истории. Своевременное обращение, напротив, часто позволяет избежать перехода задолженности в стадию жёсткого взыскания.
Практические шаги для заёмщика
Если появились признаки финансовых трудностей, специалисты рекомендуют действовать по следующей схеме:
- Не дожидаться первой просрочки и не игнорировать проблему.
- Подготовить документы, подтверждающие изменение материального положения (справки о доходах, больничные листы, уведомления об увольнении и другие).
- Обратиться в банк через выделенный канал связи или напрямую в отделение.
- Обсудить возможные варианты реструктуризации или временных послаблений.
- Зафиксировать все договорённости в письменной форме.
Банк России продолжит следить за тем, как кредитные организации выполняют рекомендации по работе с заёмщиками, оказавшимися в сложной ситуации. Регулятор рассчитывает, что более активная позиция банков снизит число людей, которые попадают под влияние недобросовестных посредников, и поможет сохранить платёжеспособность добросовестных клиентов.
Главный вывод для заёмщиков остаётся прежним: при возникновении проблем с выплатой кредита первым и самым надёжным шагом является прямой контакт с банком.