Российские банки начинают массово снижать лимиты по кредитным картам своих клиентов. Это связано с рядом факторов, среди которых ужесточение требований Банка России к оценке платежеспособности заемщиков.
Центральный банк России давно ведет политику осторожного подхода к росту потребительского кредитования. Одним из инструментов является введение макропруденциальных лимитов, которые регулируют количество выдаваемых банками необеспеченных кредитов. Если раньше ограничения касались только тех заемщиков, чей коэффициент долговой нагрузки (отношение ежемесячных выплат по кредиту к доходу) превышал 80%, теперь этот порог значительно снизился.
Теперь лимиты распространяются на кредиты и займы с уровнем долговой нагрузки от 50 до 80%.
Это означает, что даже клиенты с относительно низкой кредитной нагрузкой рискуют столкнуться с уменьшением доступного кредитного лимита. Более того, ЦБ рассматривает возможность введения полного запрета на новые кредиты гражданам с высоким показателем долговой нагрузки.
«Банк оценивает не только доходы и расходы по каждому клиенту, но и сравнивает упущенную выгоду с реальной стоимостью капитала», — приводит издание «Прайм» слова гендиректора Ассоциации развития финансовой грамотности Эльмана Мехтиева.
Еще одним важным фактором стало изменение методики учета долга. Раньше банки могли игнорировать неиспользованные лимиты по кредитным картам при расчетах долговой нагрузки клиента. Сейчас же они подлежат учету, увеличивая общий объем обязательств гражданина перед банком. Таким образом, даже те граждане, которые практически не пользовались своими кредитными картами, теперь сталкиваются с повышенным вниманием со стороны финансовых учреждений.
Эти изменения затронули не только тех, кто имеет просрочки по займам, но и активных пользователей льготных периодов ("грейс-периодов"), а также владельцев неактивированных карт. По мнению эксперта, снижение доступности кредитных ресурсов повышает финансовую дисциплину и снижает риски дефолта.
Мехтиев предупреждает, что в будущем в России не исключен «казахстанский» вариант – в республике с прошлого года не выдают кредиты гражданам с долговой нагрузкой свыше 50%.