В России планируется усилить меры борьбы с нелегальными кредиторами путем упрощения процедуры возбуждения уголовных дел против лиц, занимающихся незаконным кредитованием. Министерство финансов совместно с Центральным банком России подготовили законопроект, направленный на повышение уровня защиты потребителей финансовых услуг и создание прозрачного рынка..
Согласно новым нормам, установленным проектом закона, для начала расследования достаточно факта предоставления кредита на сумму более 3,5 млн рублей, даже если данное лицо ранее не привлекалось к административной ответственности. Ранее же необходимым условием являлось повторное привлечение к административной ответственности наряду с превышением указанной суммы займа.
Таким образом, предлагаемые поправки существенно облегчают процесс преследования нарушителей и делают финансовые отношения в сфере потребительского кредитования более защищенными.
Специалисты отмечают ряд особенностей, характерных для нелегальных кредитных организаций:
- Использование фиктивных договоров комиссии, аренды или купли-продажи товаров;
- Создание сети офисов, зарегистрированных на разных индивидуальных предпринимателей (ИП);
- Частое изменение регистрационных данных юридических лиц и руководителей;
- Работа преимущественно в онлайн-пространстве.
Эти факторы затрудняли применение действующего законодательства и позволяли мошенникам уходить от ответственности.
Эксперты признают положительную роль инициативы Министерства финансов и Центрального банка России, поскольку действующие санкции практически неэффективны.
Специалисты уверены, что нововведения приведут к сокращению числа недобросовестных кредиторов, однако обращает внимание на необходимость разработки эффективных инструментов контроля и мониторинга финансовой активности в виртуальном пространстве.
В то же время, некоторые участники рынка высказывают опасения относительно возможного роста теневого сектора кредитования вследствие введения обязательного подтверждения биометрических данных при получении микрозаймов онлайн.