В Госдуму внесен законопроект, предусматривающий введение временного запрета на выдачу микрозаймов физическим лицам в ночные часы. Инициатива предполагает внесение изменений в статью 12 федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В случае принятия документа микрофинансовые организации лишатся права заключать договоры с 22:00 до 06:00 по местному времени, определяемому по месту жительства или пребывания заёмщика.
Авторы инициативы аргументируют необходимость ограничения физиологическими особенностями человека. В ночное время снижается концентрация внимания и критическое восприятие информации, что повышает вероятность принятия необдуманных финансовых решений. Заёмщик может не полностью осознать условия договора и взять на себя обязательства, которые впоследствии окажутся непосильными.
Дополнительным аргументом в пользу запрета служат данные Центрального банка о мошеннических схемах. Злоумышленники часто убеждают граждан оформлять займы именно в ночное время, чтобы перевести полученные средства на подконтрольные счета. Введение временного барьера создаст паузу для осмысления и снизит влияние фактора срочности, который активно используется аферистами.
Исследования показывают, что около 13% всех микрозаймов оформляются именно в ночные часы. При этом средняя сумма таких займов выше — 19 тысяч рублей против 18 тысяч в дневное время. Совокупный объём кредитной задолженности граждан на начало 2026 года превысил 45 триллионов рублей, что делает меры по снижению необдуманных заимствований особенно актуальными.
По мнению разработчиков, запрет носит профилактический характер и не ущемляет прав граждан, поскольку оформить заем можно будет в дневное время. В парламенте также отметили, что микрофинансовые организации нередко пользуются уязвимым положением граждан, особенно в вечернее и ночное время, когда решения принимаются импульсивно. Введение ограничения не создаёт избыточных барьеров для бизнеса, но снизит число случаев, когда человек в состоянии усталости или отчаяния соглашается на заведомо невыгодные условия.
Если законопроект пройдёт все этапы согласования, новые правила вступят в силу с 1 марта 2027 года. До этого момента ночное оформление микрозаймов останется без изменений. Для МФО уже действует ряд ограничений: запрет на выдачу займов в иностранной валюте, на профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг и на одностороннее изменение процентных ставок по договорам.