Доля просроченной задолженности по кредитным картам в России опустилась до минимума за 2,5 года, при этом сам сегмент кредиток фактически перестал расти. По итогам второго квартала 2026 года показатель просрочки сроком 30–90 дней в общем портфеле кредитных карт составил 1,6% против 2,3% кварталом ранее и 2,8% в начале 2025 года. Такие данные приводит Объединённое кредитное бюро (ОКБ).
В абсолютном выражении просрочка по кредиткам сократилась ещё заметнее — сразу на 32% за квартал, до 58,12 млрд рублей. Это минимальное значение за последние два года.
При этом сам портфель кредитных карт практически не растёт: за квартал он увеличился всего на 0,5%, до 3,67 трлн рублей. Число активных пользователей кредиток — то есть клиентов с открытыми договорами и ненулевым балансом — за квартал даже немного сократилось, на 0,3%, до 30,16 млн человек.
Аналитики связывают снижение доли просрочки прежде всего с действием макропруденциальных лимитов Банка России, которые ограничивают выдачу кредитных карт заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. До конца года банкам запрещено направлять значительную долю выдач клиентам с показателем долговой нагрузки 50–80%, а для заёмщиков с ещё более высокой нагрузкой лимит выдач установлен на нулевом уровне. Именно это регуляторное ограничение, по мнению экспертов, и дало основной эффект.
Гендиректор ОКБ Михаил Алексин считает, что рынок кредитных карт попросту достиг насыщения. По его оценке, продуктом уже пользуются 30 млн человек — это близко к пределу потенциальной аудитории. Дальнейшему расширению рынка, по словам Алексина, мешают и сами жёсткие регуляторные ограничения, которые закрывают доступ к кредиткам для новых категорий заёмщиков. На этом фоне, по данным бюро кредитных историй, выдачи кредитных карт и общие лимиты по ним практически не растут.
Старший аналитик рейтингового агентства НКР Софья Остапенко называет стагнацию сегмента результатом сразу нескольких факторов — макроэкономических, регуляторных и поведенческих. Высокие процентные ставки и ужесточение регуляторных требований ограничивают доступность продукта для заёмщиков. Одновременно часть потребителей переходит на альтернативные финансовые инструменты: рассрочку, целевые кредиты и дебетовые карты с программами лояльности. Дополнительное сдерживающее влияние оказывает и ужесточение кредитной политики самих банков, ориентированной на повышение качества портфеля, отмечает аналитик.
При этом общая долговая нагрузка активных пользователей кредиток остаётся высокой и продолжает постепенно расти. Почти у четверти из них есть ещё один розничный кредит, у 17% — два, у 11% — три, а у 18% — четыре и более. Среднее число розничных кредитов всех типов на одного заёмщика с активной кредиткой в последние кварталы остаётся стабильным — 2,7. Средняя совокупная задолженность таких заёмщиков за квартал выросла на 1%, а за год — на 5%, достигнув 906 тысяч рублей.
Таким образом, улучшение показателей просрочки по кредитным картам отражает не столько оздоровление финансового поведения заёмщиков, сколько эффект от регуляторных ограничений и естественного насыщения рынка: число активных держателей кредиток снижается, а нагрузка на тех, кто уже пользуется этим продуктом вместе с другими розничными кредитами, остаётся на стабильно высоком уровне.