Росфинмониторинг готовит изменения, которые существенно расширят возможности банков по ограничению доступа к деньгам клиентов. Отдельным основанием для приостановки операций станет неполное совпадение персональных данных с информацией о лице, чьи средства подлежат заморозке. Речь идёт о фамилии, имени и дате рождения. При срабатывании системы банк остановит операции на пять рабочих дней. Если за это время не будет принято решение о продлении ограничений, доступ к счёту восстановят автоматически.
Сейчас финансовые организации обязаны блокировать счета только тех, кто уже внесён в перечень Росфинмониторинга. В нём числится более 15 тысяч человек, связанных с экстремистской и террористической деятельностью. Заморозка происходит в течение суток после появления имени в списке. Новые правила призваны закрыть возможность обхода ограничений за счёт небольших изменений в написании ФИО или даты рождения. По данным на 1 февраля 2026 года, более 800 фигурантов перечня имели сразу несколько вариантов записи своих данных.
Эксперты ожидают заметный рост числа блокировок. По их оценкам, в первые месяцы после введения норм количество заморозок может увеличиться на 15–25 %, что составит примерно 80 тысяч случаев. В группе повышенного риска окажутся обладатели самых частых российских фамилий — Смирнов, Иванов, Кузнецов, Попов, Соколов и другие из первой десятки. Полных совпадений по всем параметрам немного — менее одного процента, однако банковские системы реагируют на формальные признаки. По статистике, 90–95 % таких срабатываний оказываются ложными.
Главная сложность заключается в отсутствии отлаженного механизма быстрого снятия ограничений. На практике клиенты нередко ждут больше недели, пока банк проверит данные. В это время невозможно совершать платежи, переводить зарплату или обслуживать кредиты. Специалисты рекомендуют доработать алгоритмы: ввести дополнительные идентификаторы, наладить оперативный обмен информацией между банками и Росфинмониторингом, а также установить понятный порядок разморозки — желательно в течение одного-двух часов для добросовестных граждан.
Инициатива направлена на то, чтобы затруднить сокрытие средств лицами, находящимися под ограничениями. Вместе с тем без точной настройки системы и прозрачной процедуры обжалования под удар могут попасть обычные россияне и предприниматели, особенно с распространёнными фамилиями. Регуляторам предстоит найти оптимальный баланс, чтобы меры по противодействию отмыванию денег не создавали массовых неудобств.
Если счёт всё же заблокировали, важно действовать оперативно: запросить у банка письменное объяснение причин, собрать документы, подтверждающие личность и законность операций, и при необходимости направить обращение в межведомственную комиссию или интернет-приёмную Банка России. Своевременное предоставление доказательств повышает шансы вернуть доступ к средствам в сжатые сроки.