Znak.com
Еще 1 октября 2015 года изменения в Федеральный закон № 127-ФЗ вступили в силу, но до сих пор остается ряд вопросов по банкротству физлиц. Да, частное лицо может заявить о своей финансовой несостоятельности, признав себя банкротом. Кто может это сделать, и всегда ли должник отвечает своим имуществом?
Кто может быть признан банкротом?
Закон обязывает гражданина-неплательщика предоставить в суд заявление о подтверждении его несостоятельности в случае соблюдения совокупности условий:
- исполнение обязательств перед одним или несколькими кредиторами приведет к невозможности полноценно удовлетворять финансовые требования перед другим (другими);
- размер денежной задолженности превыше 500 тысяч рублей.
Заявление от потенциального банкрота должно поступить не позднее 30 рабочих дней с момента наступления вышеуказанных обстоятельств.
Предусмотрено и право гражданина на подачу заявления о рассмотрении вопроса его банкротства при очевидной невозможности отвечать по взятым обязательствам (даже при сумме меньшей, чем 500 тысяч рублей). При этом обязательно соответствие признакам неплатежеспособности:
- гражданин не способен удовлетворять кредиторские требования и/или уплачивать обязательные взносы;
- заемщик прекратил расчеты со своими кредиторами;
- более 10% от обязательств просрочены больше месяца;
- суммарная задолженность превышает активы (включая права требования) гражданина;
- есть постановление о прекращении исполнительного делопроизводства из-за отсутствия возможного к взысканию имущества.
Важно! При наличии информации, согласно которой у должника есть возможность (доход или иные поступления) за непродолжительное время погасить просроченную задолженность, признание гражданина неплатежеспособным невозможно.
Банкротство физического лица: инструкция по применению
Голова идет кругом у граждан нашей страны от всех новостей по поводу санкций, падений рубля, дефицита бюджета и т.п. У многих кредиты, ипотеки, семьи, и лишившись работы, люди оказываются в тяжелом материальном положении. Иногда кажется, что выхода просто нет, но это иллюзия: даже в критической ситуации вы можете начать действовать в направлении признания себя банкротом. И, поверьте специалистам, на самом деле, это только звучит страшно. Банкротство – не равно разорение! Это инструмент, который поможет вам выбраться из долговой ямы с минимальными потерями.
Применяемые к должнику процедуры
Если требования заемщика о признании его несостоятельности будут признаны обоснованными, то возможно 3 различных сценария:
- Реструктуризация. В этом случае все обязательства на дату принятия судебным органом такого решения «замораживаются». Итоговая задолженность разбивается на платежи, срок выплаты не может превышать 3 лет. На сумму требования начисляются проценты, размер которых приравнен к ставке рефинансирования на дату вынесения решения. Реструктуризация возможна только при наличии у должника источника доходов.
- Мировое соглашение. Возможно на любом этапе судебного разбирательства на условиях, которые удовлетворяют обе стороны. При этом допускается ситуация, когда заемщик договорился, например, с одним кредитором, а вопросы с другими решаются в общем порядке. Мировое соглашение со всеми оппонентами приводит к отставке финансового управляющего, которую тот может обжаловать.
- Реализация имущества. Продажа активов говорит о факте признания банкротства должника. Собственность реализуется, если реструктуризация невозможна.
Как происходит продажа имущества должника
Перед реализацией собственности финансовый управляющий формирует ее опись (конкурсную массу), куда включает все активы и имущественные права. Сведения об объектах владения неплательщика управляющий получает как от должника, так и из ответов на запросы в соответствующие инстанции (ГИБДД, ИФНС, РосРеестр и пр.).
Важно! Для целей формирования конкурсной массы могут быть признаны недействительными сделки, заключенные в течение предшествующих 3 лет.
После составления описи имущества управляющий проводит его оценку и разрабатывает план реализации. Порядок продажи активов фиксируется в письменном виде и согласовывается с кредиторами.
Согласно Гражданскому законодательству, нельзя включать в конкурсную массу:
- единственное жилье неплательщика;
- при наличии — земельный участок, если на нем расположен дом, который признан единственным жильем;
- одежду и обувь (исключение — элементы шика и роскоши);
- предметы быта и домашней обстановки;
- государственные награды и знаки отличия;
- призы и выигрыши;
- домашних животных и скот;
- топливо (при условии использования его для обогрева жилья и приготовления еды);
- инвентарь и вещи, необходимые должнику для работы.
Имущество, как правило, распродается в ходе электронных торгов. Все средства, полученные от реализации собственности должника, идут на погашение задолженности перед кредиторами. После этого обязательства считаются исполненными.
Важно! Существуют исключения — от уплаты некоторых видов задолженности гражданин не освобождается. Сюда входят алименты, моральные компенсации, возмещение ущерба от умышленной порчи имущества или нанесения вреда жизни и/или здоровью, задолженности по зарплате и прочим соцвыплатам (если должник выступал в роли работодателя).
Выбор финансового управляющего и оплата его работы
Любые сделки, проведенные без участия финансового управляющего, признаются недействительными.
Финансовый управляющий — лицо, наделенное обязанностью способствовать урегулированию споров между должником и его кредиторами. Его выбором занимается Саморегулируемая организация арбитражных управляющих, отмеченная в заявлении должника.
В обязанности финансового управляющего входит проведение анализа стоимости имущества должника, организация собрания кредиторов, а также выявление подлинного финансового положения должника. Также финансовый управляющий вправе оспаривать правомерность требований кредиторов или совершенные должником сделки.
Неплательщик обязан оплатить услуги, оказанные финансовым управляющим, — 25 тысяч рублей фиксировано и 7% от суммы возмещенных кредиторам средств.
Последствия финансовой несостоятельности
Когда должник будет признан банкротом, неплательщик не сможет в течение пяти лет оформлять кредиты и займы без уведомления о судебном решении. Пятилетний запрет распространяется также на ведение предпринимательской деятельности и обращение в арбитраж с целью повторения процедуры. Запрет на работу на руководящих должностях будет действовать 3 года. Возможно ограничение зарубежных поездок на период процедуры банкротства.
Чтобы от признания банкротства получить максимальную выгоду, рекомендуется обратиться за юридической помощью в самом начале процесса. Специалист не только разъяснит все нюансы процедуры, но и поможет минимизировать негативные последствия финансовой несостоятельности. Ведение дела опытным практикующим юристом — залог благоприятного исхода дела.
Сергей Стороженко, управляющий партнер юридической компании «Стороженко и партнеры»