Кредитная нагрузка россиян растет из года в год, поскольку сегодня заем денежных средств в банке является обыденностью, позволяющей приобрести желаемое и удовлетворить свои человеческие потребности. Однако закредитованность в конечном счете может обернуться существенной проблемой для заемщика, поскольку каждый новый очередной кредит становится все сложнее обслуживать с точки зрения как финансовой, так и физической способностей.
Современный банковский рынок предлагает отличную альтернативу множеству кредитов, отличные друг от друга условия по которым осложняют жизнь заемщиков. Для упрощения кредитных условий и экономии посредствам снижения процентной ставки все больше россиян в последние годы прибегают к рефинансированию своих кредитов. Таким образом, несколько ранее взятых кредитных обязательств объединяются в один новый кредит с единой процентной ставкой, которая существенно ниже предыдущих.
Рефинансирование кредита выгодно, поскольку заемщик может реально сэкономить на ежемесячных платежах. Если первичные кредиты обслуживались заемщиком согласно установленному банком порядку, то есть без просрочек и иных проблем, а также при отсутствии моратория у первичного банка на досрочное погашение кредита, имеет смысл рефинансирование займа, поскольку данная процедура позволит существенно снизить издержки.
Вот как оценивает ситуацию с рефинансированием займов в стране операционный директор компании «Персональные финансовые технологии» Марина Малайчик: «Рефинансирование кредита это процедура, позволяющая погасить старый кредит за счет нового. Зачастую ее применяют, когда рыночные процентные ставки намного ниже, чем ставка по заключенному договору. Через рефинансирование также можно объединить несколько кредитов и займов в один. Как минимум, это позволит сделать платежи более комфортными, ведь куда удобнее платить одному, чем нескольким кредиторам. Как максимум, рефинансирование может снизить сумму общего месячного платежа.
Так, как в период 2014-2016 годов ставки у нас были достаточно высокие, а сейчас они существенно снизились, нет ничего удивительного, что люди обращаются за рефинансированием. Выйдет ли человек на просрочку или нет все-таки связано с платежной дисциплиной и финансовым благополучием конкретного гражданина, а не с рефинансированием. Рефинансирование вообще призвано облегчить бремя долга, а не усилить его. Иначе банки не шли бы на это, зачем им еще более проблемные клиенты. А банки сейчас, как известно, очень активно продвигают свои программы рефинансирования.
Большая доля рефинансированных ссуд в каком-то отдельно взятом регионе может быть объяснима, например, тем, что там ставки по кредитам были выше, чем в других городах и весях, либо там распространена система дорогих микрозаймов до зарплаты. Естественно, человек хочет улучшить свою финансовую устойчивость через рефинансирование, когда выдается такая возможность. Доля регионов с рефинансированными ссудами, на мой взгляд, будет увеличиваться, так как даются весьма благоприятные прогнозы по экономике страны в целом и по кредитным ставкам в частности. Вслед за снижением ставок люди потянутся за рефинансированием «старых» кредитов».
Дмитрий Нечетов