Иногда обслуживание кредита заемщиком становится затруднительным - от форс-мажорных обстоятельств никто не застрахован. Тогда должник начинает искать различные пути выхода из кризисной ситуации. На помощь приходит услуга по рефинансированию задолженности.
Директор департамента по сопровождению микрозаймов ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов» Екатерина Саенко рассказала читателям портала DOLGI.RU об особенностях рефинансирования долгов.
Что такое рефинансирование займа?
Рефинансирование задолженности – это полное погашение действующих займов клиента путем перечисления кредиторам задолженности клиента на расчетные счета, и оформление нового договора на выгодных и комфортных для клиента условиях.
Какие преимущества дает рефинансирование займов?
- это законно – работа осуществляется без серых схем, дополнительных комиссий;
- это выгодно – ставка «в разы» ниже, чем у сторонних кредиторов, что позволит существенно снизить кредитные обязательства, исправить свое финансовое положение;
- это удобно – платить 1 раз в месяц, любым удобным способом одному кредитору;
- это быстро – в случае положительного решения по заявке – оформление договора, после чего клиент полностью расплатится со своими кредиторами.
- это положительная кредитная история;
- это отсутствие штрафов и пени, в случае просрочки.
В каких случаях должнику выгодно рефинансировать свои долги?
Рефинансирование особо актуально для клиентов, которые в результате жизненной ситуации были вынуждены обратиться в МФО, поскольку деньги нужны были срочно, и не было времени ждать решения от банка, или же банком было вынесено отрицательное решение по непонятным причинам.
Ставки на «займы до зарплаты» довольно высоки, а учитывая необходимость вносить каждые 15 дней проценты за пользование займом, клиент оказывается на пороге полного безденежья, но изо всех сил стремится расплатиться по долгам, не допуская просрочки свыше 60 дней. В этом случае рефинансирование – самый правильный, а главное выгодный способ расплатиться по долгам. Оно предполагает погашение всех долгов клиента, оформление нового договора, снижение ставки, подбор удобного графика оплат.
Реструктуризация или рефинансирование – что выбрать?
Реструктуризация – чаще всего временное решение. Рассчитывать на реструктуризацию с проблемной задолженностью вправе только те должники, у которых имеются объективные и очень веские причины неисполнения кредитных обязательств:
- тяжелая болезнь клиента или его близкого родственника;
- потеря трудоспособности/работы, подтвержденная документацией.
И, опять же, при реструктуризации клиенту дается так называемый «льготный период», когда клиенту либо уменьшается ставка на определенный небольшой срок, либо компания-кредитор предлагает иные пути, которые также несут временный характер, а клиенту все равно придется оплачивать долги.
Продукт рефинансирование рассчитан на долгосрочные, доверительные отношения, где клиент сам оценивает сложившуюся ситуацию, подбирает комфортный график платежей, желает оптимизировать свое финансовое положение, заметно снизив ежемесячный платеж.
Все ли долги можно рефинансировать?
Конкретно мы рефинансируем микрозаймы на сумму от 20 тысяч рублей до 500 тысяч рублей сроком от 6 до 60 месяцев. Оформляя рефинансирование, клиент значительно снижает расходы по кредитным платежам и объединяет займы в один единый на оптимальных для него условиях. Наша компания не занимается рефинансированием кредитных карт и залоговых обязательств – на этом рынке действуют иные правила.
Какие условия предлагают организации по рефинансированию долгов?
Оформить услугу рефинансирование достаточно просто – нужен только паспорт. Клиент должен соответствовать формальным требованиям – возраст от 21 до 70 лет и наличие гражданства России. Также клиент должен быть платежеспособным, и иметь некоторое количество микрозаймов, с которыми он хочет расплатиться.
В чем заключается выгода организаций, предоставляющих рефинансирование займов?
Основной задачей рефинансирования является существенное снижение долговой нагрузки и оптимизация ежемесячных выплат заемщика. В качестве заемщиков выступают лица, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, но при этом добросовестно исполняющие свои кредитные обязательства, без текущих просрочек свыше 60 дней. В итоге заемщик исправляет свое финансовое положение, а мы получаем благодарного клиента.
Беседовал: Дмитрий Нечетов
Мнение эксперта может не совпадать с позицией редакции