Банк России ввел в действие новую редакцию базового стандарта для микрофинансовых организаций, которая вступила в силу с 1 июля 2026 года. Документ существенно ужесточает требования к работе МФО, закрывая многолетние пробелы в регулировании, которые позволяли недобросовестным игрокам зарабатывать на финансовой неграмотности клиентов. Ключевое нововведение — запрет на проставление согласия за клиента на получение дополнительных услуг, включая страхование, на всех этапах взаимодействия, а не только при заключении договора займа.
Новый стандарт обязывает микрофинансовые организации предоставлять исчерпывающую информацию о дополнительной услуге и ее поставщике на каждом этапе ее оказания, а также разъяснять право клиента отказаться от нее. За нарушение этих требований кредиторам грозят штрафы до 200 тысяч рублей, а также предписания, которые в перспективе могут привести к остановке деятельности. По оценкам участников рынка, документ ставит точку в эпохе так называемых «дизайнерских уловок», когда с помощью цвета, размера или вида шрифта внимание клиента акцентировалось на выгодных условиях, а остальные существенные детали договора визуально скрывались.
Запрет на визуальные манипуляции и навязанные услуги
Одним из главных новшеств стал прямой запрет на использование любых визуальных приемов, которые позволяют скрыть или замаскировать невыгодные для заемщика условия. Ранее микрофинансовые организации активно применяли такие методы, чтобы усложнить восприятие полной стоимости займа или существенных ограничений. Теперь подобные практики признаны недопустимыми. Кроме того, стандарт запрещает МФО трактовать обращения клиентов как поступившие от посторонних лиц и отказывать в предоставлении документов — организации обязаны отвечать в установленном порядке.
Нормы, регулирующие продажу дополнительных услуг, ранее действовали только в отношении членов саморегулируемых организаций и были прописаны лишь во внутренних стандартах. Обновленный документ распространяет эти требования на все микрофинансовые организации без исключения. Участники рынка отмечают, что необходимость принятия новой редакции назрела давно, поскольку предыдущая версия стандарта действовала более девяти лет и уже не отвечала современным вызовам. В саморегулируемой организации «МиР» подчеркнули, что нововведения позволят существенно снизить количество жалоб, связанных с навязыванием допуслуг, и придать рынку более цивилизованный облик.
Расширение защиты на бизнес и новые требования к информированию
Важным изменением стало распространение дополнительных гарантий не только на физических лиц, но и на индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и самозанятых. Это особенно актуально для продавцов на маркетплейсах, которые часто оформляют займы для пополнения оборотных средств. Ранее они не попадали под действие аналогичных защитных механизмов, что делало их уязвимыми для недобросовестных практик.
Новый стандарт также актуализирует требования к деятельности МФО в сфере взыскания просроченной задолженности, уточняет порядок и сроки рассмотрения обращений клиентов, а также информирования о заключаемых договорах и связанных с ними рисках. Для добросовестных участников рынка эти изменения лишь формально закрепляют стандарты качества, которые они уже соблюдали. Для недобросовестных игроков, зарабатывающих на скрытых комиссиях и навязанных страховках, новый документ становится серьезным барьером.
Усиление контроля через кредитные истории
Параллельно с новым стандартом с 1 июля 2026 года вступают в силу изменения в порядке формирования кредитных историй. Теперь в основную часть кредитной истории физического лица будут включаться детальные сведения обо всех этапах взаимодействия с кредиторами: факты обращения за потребительскими ссудами с указанием запрашиваемой суммы, данные об одобрении или отказе с фиксацией причины, а также информация о заключении договора и фактической передаче денег. Банки и микрофинансовые организации обязаны направлять эти данные в бюро кредитных историй не позднее 30 минут с момента фиксации события, а бюро — включать их в систему в течение 15 минут. Эти меры призваны повысить прозрачность рынка и дать заемщикам дополнительные инструменты для контроля за своими обязательствами.