miranzn.com
Многие люди сегодня стремятся улучшить свои жилищные условия, поэтому вопрос о приобретении жилья за кредитные средства не теряет своей актуальности. Ипотечное кредитование в России – довольно дорогое удовольствие, поэтому многим россиянам, адекватно оценившим свои финансовые возможности, она не по силам.
Тем не менее, спрос на ипотеку есть всегда, однако он увеличивается в определенные промежутки времени, когда кредиторы, которые пытаются извлечь максимальную прибыль из сегмента ипотеки, идут на уступки заемщикам вследствие тех или иных факторов, влияющих на условия кредитования. Редакция DOLGI.RU выяснила, когда же выгоднее всего приобрести ипотечный кредит.
Если идея приобретения жилья в кредит возникла давно и у вас есть достаточное количество денег для первоначального взноса, не стоит сразу же идти в банк и выбирать самое выгодное предложение здесь и сейчас. Если вы собирали средства на первоначальный взнос не один год, то ожидание подходящего момента – меньшее что вы можете сделать. Для многих людей покупка недвижимости – самая дорогостоящая покупка в их жизни, поэтому не стоит спешить, упуская потенциальную выгоду.
В разные времена ставка по ипотечным кредитам отличается. В условиях нестабильности экономики ликвидность товара, в том числе недвижимости, снижается, в результате чего продавец – застройщик, пытается продать этот товар как можно быстрее, тем самым снижая цену на него. Таким образом, приобретение квартиры во времена экономических кризисов и политической нестабильности – хорошее время для того, чтобы выгодно приобрести квартиру.
Стоит также дождаться снижения ключевой ставки, которая в свою очередь будет способствовать снижению ипотечных ставок в российских банках. В условиях конкуренции банки будут друг за другом снижать минимальные ставки по ипотечным кредитам, ориентируясь на банковский регулятор. При этом заемщик может использовать данную «гонку» для уменьшения своих затрат на обслуживание столь необходимого ипотечного кредита.
Безусловно, решающую роль при одобрении ипотечного кредита и его условий являются доходы заемщика, причем банк учитывает не только официальный ежемесячный доход потенциального клиента, но и стаж его работы. При этом обращаться в банк за ипотечным кредитом стоит после увеличения заработной платы, если это планируется. А вот наличие материнского капитала или скорая перспектива его получения – весомый аргумент в пользу выгодных условий для заемщика.
При наличии ряда условий, банки могут определить индивидуальные условия кредитования для вас, однако стоит помнить, что главная задача кредитора – максимальное извлечение прибыли, поэтому необходимо тщательно проверять все условия кредитного договора перед его подписанием. Практически все кредиторы используют аннуитетный метод выплаты ипотечного кредита, который рассчитан на увеличенные проценты, что идет вразрез с понятием об экономии залогополучателя.
Так или иначе, если же вы все-таки решились оформить ипотечный кредит, стоит помнить несколько простых правил, которые позволят заключить сделку с банком на максимально выгодных для вас условиях:
1. По возможности при заключении кредитного договора выбирайте дифференцированную систему погашения долга – это позволит значительно сократить сборы по налогам, а также без проблем выплатить ипотеку раньше срока без штрафов;
2. Не приобретайте втридорога дополнительную услугу страхования ипотеки, поскольку банки зачастую требуют сверхъестественных 2% от суммы залога в год;
3. Оформляйте кредит на более длительный срок, так как сумма ежемесячного платежа будет меньше, а при необходимости всегда можно досрочно погасить весь долг;
4. Оформите налоговый вычет на сумму основного долга и на сумму уплаченных процентов – полученные средства очень пригодятся для погашения долга.
Автор: Дмитрий Нечетов
Мнение автора может не совпадать с позицией редакции