Правда.Ру
По данным Центробанка России, в феврале средняя ставка по ипотечным кредитам составляла 11,8% годовых. Это меньше чем в разгар кризиса 2014-2015 г.г., когда займы под залог недвижимости выдавались под 13 – 14,7% годовых. Но, несмотря даже на снижение ставок и действовавшую программу господдержки, ипотека в нашей стране по-прежнему остается недешевым удовольствием. Однако есть способы ее удешевить. Рассказываем о них.
Ипотечный калькулятор в помощь
Прежде чем оформлять ипотеку в первом попавшемся банке, не поленитесь проанализировать, какие условия предлагают разные финансовые учреждения – одни банки дают займы под 20% годовых, а другие ограничиваются 10,5%. Игнорирование этого шага со временем выльется в значительную переплату.
В интернете полно агрегаторов, собирающих самые актуальные данные по ипотечным ставкам, поэтому поиск самого выгодного предложения не займет много времени.
Больше взнос, ниже ставка
Ставка по кредиту может быть более выгодной, если первоначальный взнос клиента достаточно высок, говорит замдиректора аналитического отдела «Альпари» Анна Кокорева.
Если первоначальный взнос будет составлять как минимум 50% от стоимости жилплощади, есть высокая вероятность, что банк предложит кредит по более выгодной ставке – для него солидная сумма первоначального взноса может служить гарантией платежеспособности заемщика.
Внушительный первоначальный взнос позволяет еще и взять ипотеку на небольшой срок. А, как известно, чем меньше срок кредита, тем меньше переплата.
Льготникам дешевле
Обратите внимание, не входите ли вы или члены вашей семьи в льготную категорию граждан. В России действует несколько специальных программ, став участниками которых военные, молодые семьи, пенсионеры и другие льготники могут сэкономить до трети от стоимости ипотеки.
«При покупке квартиры вы также имеете право оформить налоговый вычет и вернуть до 260 тысяч рублей за саму жилплощадь плюс 13% от суммы уплаченных процентов», - добавляет Кокорева.
Лайфхак с новостройками
В большинстве своем застройщики имеют совместные ипотечные программы с банками. «И если вы покупаете квартиру в новостройке у этих компаний, то процент по кредиту частично компенсируется строителями. Так, например, в Сбербанке стандартный кредит на покупку нового жилья – от 10,9%. Но по программе субсидирования ставки застройщиками ее величина начинается с 8,9%. Аналогичные условия есть и во многих других банках», - рассказывает ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман
Еще один лайфхак с новостройками
Есть еще один способ сэкономить на ипотеке, взятой на покупку новостройки. Как правило, многие банки снижают ставки на 0,1-1% после того, как дом сдается в эксплуатацию. Объясняется все очень просто: поскольку объект благополучно построен, риски долгостроя для банка сведены к нулю.
Досрочное погашение
Итак, ипотека оформлена, но это не значит, что маневров экономии на нее больше нет. Снизить переплату за кредит можно за счет досрочного погашения. «Процентная ставка при этом не уменьшается. Но ведь проценты начисляются на остаток долга по кредиту. Например, на сумму кредита в 3 миллиона рублей при ставке 12% годовых нужно платить в месяц 30 тысяч рублей процентов. Но если погасить, скажем, 500 тысяч рублей, то сумма процентов снизится до 25 тысяч рублей в месяц. Банк пересчитает график погашения, и сократится общий ежемесячный платеж, в который входит выплата процентов и возврата основной суммы кредита. Впрочем, при досрочном погашении можно выбрать не уменьшение суммы платежа, а сокращение срока кредита, кому что важнее», - поясняет Гойхман.
Наиболее выгодно досрочное погашение в первые годы выплат, поскольку на них, в основном, приходятся проценты.