Долги американцев по кредитам растут с каждым месяцем

shutterstock.com

Согласно опубликованным в США компаниями S&P Dow Jones Indices и Experianданным об индексах неплатежей по кредитам для физлиц S&P/Experian (Consumer Credit Default Indices) за май 2017 года включительно сводный показатель снизился на 4 базисных пункта (б.п.) по сравнению с предыдущим месяцем – до 0,86%. При этом, неплатежи по банковским картам с апреля возросли на 18 б.п. и достигли 3,53%. Уровень просроченной задолженности по автокредитам и первичной ипотеке снизился на 5 б.п. – до 0,85% и 0,64% соответственно.

В четырех из пяти крупнейших городов США отмечена тенденция снижения неплатежей. Рекордсменом падения оказался Нью-Йорк – минус 9 б.п. по сравнению с апрелем, что составляет 1,01%. В Лос-Анджелесе в мае зафиксирован уровень неплатежей 0,66%, что на 3 б.п. ниже, чем в предыдущем месяце.

На фоне общего снижения уровня неплатежей, рост этого показателя по кредитным картам в масштабе страны достиг рекордной величины за последние 4 года – 3,53%. Максимальные неплатежи по банковским картам отмечены в Центрально-Юго-Восточном районе США. Одним из возможных объяснений может считаться то, что по данным Бюро учета трудовых ресурсов, в там наиболее низкий медианный доход на душу населения.

«Легко пришло – легко ушло: неплатежи растут по банковским картам, ведь для использования заимствованных средств достаточно поднести карту к считывающему устройству. По другим видам кредитов для физлиц, где необходимо собирать документы и предоставлять больше информации, просроченная задолженность остается на прежнем уровне или снижается», – комментирует Тимофей Костин, бизнес-консультант Global Consulting Practice (GCP) Experian. Неплатежи по банковским картам в США достигли максимума с мая 2013 года. Рост остатков задолженности по банковским картам в годовом исчислении достиг пиковой величины в 6,8% в прошлом ноябре и составил 5,7% в апреле. Неплатежи по банковским картам выросли с 2,81% в ноябре до 3,35% в апреле, а затем достигли 3,53% в мае.

С автокредитами и ипотекой ситуация совершенно иная. За последние несколько месяцев уровень неплатежей по автокредитам понизился. В начале года шли разговоры о кризисе автокредитов в массовом сегменте (subprime), но сегодня такие опасения более не актуальны. Неплатежи по первичной ипотеке сохраняются на уровне 1% – это ниже, чем до кризиса. Рост цен на недвижимость и увеличение стоимости жилья, которое является активом заемщиков, способствуют снижению уровня неплатежей. Важным моментом является уровень ставок по разным категориям кредитов. Так по ипотеке средняя ставка составляет примерно 4%. По автокредитам – приблизительно 4,4%. Ставки же по кредитным картам находятся в диапазоне 12% – 18%.

В таблице ниже приведены сводные показатели индексов неплатежей по кредитам S&P/Experian за май 2017 года. Индексы представляют собой комплексный показатель изменений уровня неплатежей физлиц по кредитам.

Индексы неплатежей по кредитам S&P/Experian

В таблице ниже приведены сводные индексы неплатежей по кредитам для физических лиц S&P/Experian для пяти городских статистических районов:

Источник: Индексы неплатежей по кредитам для физических лиц S&P/Experian. Данные по май 2017 года  включительно

Дмитрий Нечетов